咨询内容：3口之家，年入12万，大人50岁，儿子25岁，保障内容是重病，养老，意外，3人实际年薪12—18w老公公务员我是医务人员儿子IT业都有社保请为我抒写计划。
咨询网友：10573018 (长沙)
专家解答：
株洲 生命人寿 姚瑞梅
作为中老年人在投保时一是看有没有“保证续保”条款，二是保障的年限是否终身，三是要事前告知自己的病史，避免在未来理赔时产生纠纷。 您的保险规划主要集中在以下三个方面。
大病和医疗保障：疾病的风险对于上了年纪的人来说是不言而喻的。
身故和意外保障：每人5-10万。这个额度可以减轻子女为父母操办后事和继承财产时产生的负担。如果两老决定贷款买楼，那么贷款的数额也需考虑在内。
养老保障：养老保险最好选择伴侣型，当一方离去时，另一方继续领，这一点是社会养老保险做不到的。
1、大病和医疗保障：每人5-10W。您全家都有社保，医疗险可选择住院费用补偿和住院每日补贴；重疾险可选择终身，缴费相对高些，但能保终身。
2、身故和意外：每人5-10W，也可选择卡式意外险，每张100元/年。
3、养老保障：每月增加500元左右 的退休金保险比较合适。
长沙 平安人寿 谢海宾
买保险一般会用到你家庭年收入的10--20%来规划你的保险首先大人要考虑的就是医疗这一块，医疗包括大病医疗，小病住院，意外这三块。其次就是养老了，大人每人一年大概4000-7000元一年，孩子主要给他考虑医疗吧，一年2000-4000元就可以。
长沙 幸福人寿 谭晓红
从您家的收入来看还是不错的，您的保险意识也很强，从您介绍的情况来看，如果还能较详细地介绍一下大人和儿子的工作情况（什么工作、有无社保）等，这样才能够为您设计比较适合您家大人和儿子的保障计划。
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