咨询内容：本人29岁，想请教一个覆盖意外+医疗+重疾的保险方案，目前家庭情况如下：家庭收入：本人月收入15000元， 老婆无收入,小孩刚出生，母亲有退休金每月1500元， 支出：房贷5300元/月 共计20年 日常生活平均4000元/月。

咨询网友：百达翡丽 (南京)
 
专家解答：

安阳 太平人寿 吕月娥 

您的家庭现在处于稳定成长期，您是家庭的经济支柱，要负担家庭生活支出、房贷支出、宝贝的生活支出以及宝贝的教育创业存储，您的需求基本符合投保的基本规则：先大人再孩子，先意外再重疾和医疗，最后是投资理财；

一、您父母的保障：意外+重疾；

二、您和爱人的保障计划：意外保障+重疾+住院医疗+养老保障金；

保障计划注解：

1、意外保障：保额是您年收入的5—10倍，不管是否会有重大情况，您的家庭还会维持幸福！

2、重疾保障：健康重疾保额30万；

3、住院医疗：每年要有几万的住院医疗，要有住院津贴；

4、养老保障金：在拥有了最基本的意外、健康保障以后，才可以考虑养老保障金；

三、宝贝的教育创业计划：意外+健康+医疗+教育创业基金+真爱豁免（不管是否有重大情况，可以让我们的爱跟随孩子一生，充分体现保险的人性化的关爱）

您的保险费的预算：

1、您的月收入：15000元；
2、您的房贷支出：5300元；
3、您的生活开支：4000元；
4、您宝贝的教育创业储蓄：每月500元；
5、您的存取灵活的资金：每月要有银行储蓄3000元，存取方便，以备急用；
您可以用月收入的10%-20%，作为您的家庭保障计划的保险费的预算；在让您和家人拥有保障和财富的同时，还不能影响您的其他的家庭计划；

南京 平安人寿 谢军

您是家庭的支拄，收入的主要来源。保障不能低；宝宝刚出生，未来上学的问题应未雨绸缪，建议为宝宝购买一些具有投资兼保障功能的分红型保险，为将来支出做好储备。

南京 友邦保险 吴永和 

建议考虑：1、夫妻都做身价（保额10万）为主的意外险一份（二人合起来几百就够了）；2、夫妻双方都做份重疾险（到80岁没事可加利益返还的）；3、给小孩做教育加分红的；（以上年费两三万左右）余下的可支配收入去做点灵活性的投资就好了。