咨询内容：以前从未买过任何商业保险，最近生了小孩，觉得还是应该增加一份保障。请各位专家为我推荐一份保险计划。我家的主要情况如下： 老公，31岁，公安民警（一般警察，偶有巡逻任务），有社保和医保，主要想保意外和重疾。本人，29岁，企业单位内勤，有社保和医保，主要想保意外和重疾。宝宝，0岁，女，无医保，主要想保意外和重疾，其次教育费用保险。家庭年收入8-9万元，房货月支出900元，其他支出4000元，月结余3000元，目前无存款。家里无老人负担。

咨询网友：秋秋妈 (重庆)

专家解答：

重庆 太平人寿 杨丽华 

其实太平洋的岁岁登高是一款重疾寿险，跟我们公司的福禄双至类似。至于主险和附加险怎么规定，每个公司有一些区别。就我们公司的福禄双至和重疾提前给付是必须同样的1：1的。

当然如果要附加住院医疗的话是有规定的。比如10万保额的终极寿险最多可以买1万的住院医疗。也可以选择5000元的住院医疗。每个公司大同小异。当然也有一些区别。

广州 友邦保险 梁春玲

对于要购买的保险种类，您自己的思路是非常正确的！看来您对保险有一定了解。

按您的思路再联络代理人咨询产品品种，选择合适的产品品种就好了。

需要提醒您一下：由于您丈夫是民警，工作性质比较特殊，在选择保险时注意留意免责条款。

重庆 华康代理 晏鹤凯

1、爱人补充定寿和意外险，而且一家人的保险都以爱人做为投保人附加豁免条款。

为什么呢？因为他的的风险最高，如果风险真的要来，那么就是花最少的钱达到最大的保障效果。请原谅我的直接。意外险和定寿的额度要注意覆盖未完的房贷+孩子的成长费用。这是最重要的。

2、大病险可以采取夫妻对保加豁免的形式。20年以上的交费方式。

3、小病险和孩子的医疗险。你们都有社保，可以另外考虑单独销售的医疗险，费用不高，单次报销档次高达1万。当然，如果爱人的单位可以达到100%报销的话，可以不考虑。孩子的保障我建议花100块钱买张医疗卡，有一定的意外和医疗保障，主要还是考虑重大疾病险。

4、教育险，我认为中国的教育险产品还真没达到非买不可的地步。家庭每年节余3万块。可以通过基金定投的方式来解决孩子的教育问题同时也是对自己将来养老的一个补充。