咨询内容：男，29岁，公司员工，有社保，月4000；女，28岁，教师，有社保，月3000，月2000房贷 20年期 有车无贷 无小孩；需求：寿险+大病+意外+意外医疗+住院津贴。大病最好是终身，病种全些，老有返还或分红。意外要包括自驾车 希望是那种出险后豁免保费的那种。年缴保费不要太高，经济实惠，够用就行。4000-5000内，更便宜当然更好！前几天我在这里提过问题，有人给我了些建议，我和老婆综合考虑中，在这里感谢各位。 4000-5000是我们两个人月供2000，还有14万要还。
咨询网友：tong_hang (北京)
专家解答：
北京 润康代理 咸文花
对于你所要求的两个人年交保费4000-5000元，要有返还或分红，保终身且保障全面，似乎太苛刻了，不知道有哪位伙伴能真正满足您的需求。
不过我可以为您提供一款意外险，可以满足您的需求。100元/年/人，10万普通意外，40万自驾车意外，2万意外医疗，1800元的住院津贴。两个人200元搞定，网上开通，立即生效，经济实惠。
北京 新华人寿 王霏
的确，年交费4000-5000做好寿险，重疾，意外和住院津贴类的保障，重疾还要分红型的话，每个人的保额都到不了10万，你们还年轻，同时又有房贷，这个阶段应该主要考虑对于房贷的保护和对于在退休前这段时间，对于重疾产生的高额医药费的保障，房贷的保障很简单，用意外卡式保单加定期寿险来完成保障就可以了，每个人20万的意外，30万的寿险，每个人的保费在一千元左右。
另外重疾建议考虑消费性的，保障30年，这样一千多点的保费就可以做到20万以上的重疾保障，正好保障了年轻时期对于重疾额度的需要同时也要剩下一部分保费。
北京 明亚经纪 绳广杰
从目前来看，夫妻各10万的风险保额肯定是不够的，如果考虑返还型甚至分红型，肯定是不行了。可以考虑消费型，或者门槛较低的投连险（可以做年缴2000元或2500元的）附加重疾险。另外，门槛低不代表业绩不好。配置得当，投连险的长远收益是很不错的。而且正适合比较年轻的朋友投保。
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