咨询内容：家庭情况：两口之家，需还房贷45W（15年含利息），外债5W，月消费4000。男，28周岁，月收入1W，销售行业，公司购有意外伤害保险10W;意外医疗保险1W；住院津贴100元/天；重疾5W，无社保。女，24周岁，无收入，无任何保险。现计划如下：先生作为家庭唯一来源，希望完善保障，寿险、意外险、住院医疗和重疾等，在疾病保障完善的前提下，希望寿险有分红的功能。女士可能购买年缴纯消费的基本险种，但以先生为前提。打算在5000元左右。请资深保险代理提出建议，谢谢！
咨询网友：if3120 (广州)
专家解答：
广州 友邦保险 戴金晓
一个家庭的保障，就是你现在的贷款债务+对宝宝的爱和责任，而5000元的保费是你暂时可以支配的费用。
其实你只需要解决你和你太太的重大疾病（因为这也是在万一情况之下可能增加的债务）+定期寿险+意外医疗就可以了（意外医疗和重大疾病的保额可以卸掉你现有肩上的债务和对家人的爱和责任）。而且5000元基本可以解决问题。
广州 平安人寿 谭海涛
1、家庭月收入1万，支出4000元，每月固定还贷2500元。这4000元费用是否已经涵括了房贷还款？如不是，请再控制日常生活消费。
2、先生，是否需要经常开车、出差？有社保，但无医保，建议有条件时将医保交上。目前情况下可选择考虑寿险（30-50万）+重疾（20万左右）+意外险（10-20万）+医疗报销。如是需经常开车可购一份车主安心卡（低保费高保障）。总费用在4500-5000左右。
3、太太，无任何保险，建议目前情况下，做好基本保障，意外险+医疗报销即可。可视情况先补充一份定期寿险（10-20万）。总费用在800元左右。
家庭保险规划，在经济条件宽松的情况下，还需加强完善。
广州 中德安联 谭晓伶
保险的购买是有一个顺序和阶段的，按照人生的阶段和经济能力先做基本保障，日后再慢慢补充。按照您的想法和预算是可以给您先生做一个不错的保障，但您自己就先投保些意外的保障，以后再加保，这样会比较好。
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