咨询内容：我军人，国家免费医疗，妻子教师，有医保，家庭月收入5千多，无房、车贷款压力。我想给2岁多的女儿上一个保险（每月约300左右的保费），主要是意外、重疾、医疗方面的，（女儿在老家参加了农村合作医疗）请问我这个家庭、及女儿的保险有何建议，希望能有详细的计划书说明。初步考虑是家属：鸿盛终身寿险（30年）+重疾+残疾意外+意外伤害+意外伤害医疗+豁免；小孩：鸿盛终身寿险（20年）+重疾残疾意外+意外伤害。各位帮我看看，有没什么建议。另外我家属有医保、养老保险；我是否需要办理保险（今天看了一下工资单、部队帮我办理了医保、伤保、其他的好像也不是很清楚了）

咨询网友：小海 (莆田)

专家解答：

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首先，可为孩子交纳一份少儿住院互助金，1年80元。其次，如果医疗费不能由父母单位报销的话，购买意外伤害保险、意外医疗保险和住院医疗保险，可以报销一部分医药费。

家长可在孩子的婴幼儿阶段利用费率低的优势，为其购买保障期限较长、能够兼顾不同阶段疾病发生规律的重大疾病保险。未来一旦遇到健康问题，能够减轻父母的经济压力。重大疾病保险分为两类，同样是10万元保额，有一年几百元的消费型产品，也有一年2000多元的返还型产品，可根据经济状况、消费观念按需选择。

教育费用是每位家长都要考虑的问题，购买教育金保险可以有计划地为孩子准备一部分教育金。与其他投资方式相比，教育金保险的特点是：在与不同阶段教育相对应的时间段拿到确定的数额，时间上更有针对性。从购买的时间上看，选择在每年的上半年购买比较合适，这样可保证在开学前领到教育金。

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你们夫妻的社会福利已经很好了，你现在需要利用商业保险做引起补充，主要考虑意外、医疗和大病的寿险，孩子的保障除了意外、重疾、医疗方面的还需要加上教育保障，相应的产品各家公司都有，需要和当地的代理人直接了解。

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现在军人与教师的工资待遇提高了很多，但是教师在保障那一块目前还没有部队全面，建议您太太补充重疾与意外险。至于您家宝宝如果只是想给她一个健康保障的话，因为现在小孩还小，一个全面的健康保障现在只需１０００多就可以搞定。

目前的教育费用是越来越高，呈逐年上升趋势，如果经济允许的话可以为她再附加一份教育险。一家人的合理保费支出控制在１０－１５％以内，不能超过２０％。