咨询内容：想咨询一下人寿组合中的意外险和单独购买的意外险（包括卡式）各有什么优劣，人寿险如果在组合上有了意外险，每年就会自动续买意外险，单独购买的话需要每年购买意外险，这两种情况下保障额度是否相同？保费方面哪个更优惠一些呢？

咨询网友：海之浪花 (深圳)

专家解答：
 
深圳 平安人寿 李刚

人寿险组合中的意外险和单独购买的意外险（包含卡式）各有什么优劣？

组合价格会高出一点，但不需要每年办理购买手续，卡类保险，价格便宜，但需每年申请购买

组合意外险比较方便，不需要每年购买。你也可以选择第二年自动续保，也可以不选择，这个就由你自己决定了。

人寿险如果组合上了意外险，每年就会自动续买意外险，单独购买的话需要每年购买意外险，这两种情况下保障额度是否相同？

在相同保费的情况下，卡类保险，额度会高出一点。

保费方面哪个更优惠些？

卡类，但需每年续保。

深圳 平安人寿 刘春梅

购意外险有三种形式：

1，合同形式单独购买，含意外伤害+意外残疾+意外医疗，提供账号每年扣款。一般保到65岁。

2，附在其他人寿险之后购买（如人身险主险+意外伤害+意外残疾+意外医疗），随同主险一起交费，如果主险交费期为20年，那意外险组合也是保20年。到时主险不再交费时，意外险想要再续，就要另外交费。

3，卡式意外险：每年到期要自行再购买卡注册后生效，保费会便宜些，但保障范围一般要少些。而合同形式的意外险，像交通意外则有双倍赔付。

深圳 中国人寿 唐瑞玲

不论是组合中的意外险，还是每年单一购买的意外险都可以用银行帐号扣款的形式进行交费和续保，只要合同期满，到第二年只要不取消就可以再拥有这份合同了!

保障是投保人一开始投保就确定的数字，只要不更改，就会跟初投保时是一样的!两者都是一样的!

其不一样的地方就是有些年龄太小达不到买类似于卡式意外险的最低年龄时就可以考虑组合中的意外险了其中它只有医疗补偿作用，并没有生命保障!类似于卡式意外险的每年可以单一购买的那些意外险，通常都有生命保障的，还可以在其上面附加意外医疗费用，保费有所不同。

太原 中国人寿 曹延新

人寿保险的附加险是附着在主险上方可购买，保单构成后成为一体。缴费、保险期都随主险保险期，保障范围较单一。比如，附加意外伤害医疗：只保因意外在治疗期间所发生的医疗费用，包括门诊、住院。卡式保单为独立构成保单，包括主险、附险。投保较随意，签单两日后即可生效，相对来说较便宜。投保可和任意一险一同购买，也可单独购买。

深圳 中国人寿 任静如

(1)  人寿险组合中的意外险属于附加险，可根据本人需求附加不同内容的附加险，有一定的灵活性，附加险不能单独投保，保费随主险一起扣除。

(2)  单独购买的意外险（包含卡式）是组合好的险种，具有固定性，同样保障，相对保费较底，可以单独投保。

深圳 中国人寿 陈永德

两者都有自动续交保费的功能，但是卡式更好，因为附加意外险是按年龄段收费的，年龄大的时候会较贵；但是卡式的保费是均衡的。

深圳 平安人寿 李有宏

附加的意外险会比卡式的贵一些，但是好处是和主险在一起，会自动续保，很方便的。而卡式的保险会在续保方面会麻烦一些，有时会出现忘记续保的形象。