咨询内容：请问28岁女如何购买大病险？本人购买的，康宁终身如何？保险法实施后买还是实施前买合适？谢谢

咨询网友： 拉拉 (北京)

专家解答：

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于在保险法前买保险还是保险后买？大部分的客户都有这样的疑惑，我即是中国人寿保险公司的业务员同时也是中国人寿保险公司的忠实客户，给家人都购买了康宁终身和康宁定期保险，其实像现在我们保险业务员给自己和家人又第二次的购买康宁保险的理由是；

1、保费低，保障高，涨价是必然，因为所有的物价都在上涨，但是国寿的保费从99年至今未涨，所以上调费率是必然，保费涨了但是保额不变。

2、保险责任会有变动，原来的保险责任是三大项    重大疾病    高度残疾    身故     新的条款可能会把高度残疾归到重疾内，看似病种很多其实条款已经细化了。

3、新的保险法可能要必须体检，因为是在客户投保后只要2年内没有发生重大疾病，那2年以外发生重疾必须赔付，无形中保险公司的风险加大了，所以核保过程必定会很严格，而且要体检。

综上所述，既然考虑买保险就不如在新保险法出台之前买，还早点获得保障，所以我就再次决定给家人加保。这是我个人的感受，希望对您能有帮助。

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建议参考以下方面：1、除25种保监会划定公有的重疾外，保险公司还提供哪些额外的保障；2、保费以及保障期限，还有跟生命保障的搭配；3、免责条款、赔付条件、赔付次数、观察期等等细节。

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保险是根据需求选择的，不是看产品选择的。市场上的保险险种各有特点，拿着产品做对比是不现实的，再好的产品不一定满足自己的保障需求。

在购买保险的过程中，前期应该先做一个基本的沟通，了解情况以后做全面的需求分析，然后是进一步确定保障缺口，保险产品的确定是最后一步，这还需要考虑到自己可以承受的保费支出，保险应该起到应有保障作用，而不会家庭经济带来压力。

目前28岁，不知道家庭结构如何，家庭的收入支出情况怎么样？作为保障，考虑的是当务之急，不知道您是否有社保？社保是基础，商业保险是补充。从商业保险这方面考虑，首先应该保障的是对家庭经济冲击最大的重疾和意外风险。重疾险可以考虑消费型和返还型的，看您的理财习惯和保费预期了，保障全面是很重要的。意外我们不能预知。

但是需要做好前期的保障，即使发生，也可以很好的应对面临的风险。另外，不知道赡养父母情况怎么？看是否需要补充定期寿险，寿险主要是确保家庭责任的履行，如果没有什么家庭责任，寿险可以不用补充，具体的看情况。您提供的资料有限，保险计划做可以有千百种组合，只有进过进一步沟通才可以确定哪种是合适您的。