[摘要]蒋先生今年36岁，是位个体老板，月收入6000元，他想买定期寿险、重大疾病险、商业医疗保险以及分红险，在这为他量身定做的重大疾病保险方案。
原创作者：河南 郑州 平安人寿 朱向丹
被保险人资料：蒋先生，36岁，贸易/物流，个体老板，月均收入6000元
侧重需求：人寿保险 重大疾病保险 医疗保险 投资理财
保障方案：
蒋老板是我在陌生市场认识的一位朋友,我以我的诚实专业赢得了客户的信任
蒋老板很重视医疗方面的,同时对产品能否收益也很关注
于是我就给他设计了常青树与万能险的组合
常青树年交费1845 交费30年 万能年交费6000年,交费自由
常青树 5万终身寿险 5万重大疾病 1万意外伤害 1万意外医疗 住院费用2.9万 住院补助50元/天
万能 15万终身寿险 10万重大疾病
特色分析 蒋老板本来是想只交一个6000元的万能的,然后把意外与医疗全部附加上, 最后我跟他作了深度的沟通后接受了我这个建议
我的理由是,附加险都是短期险,只是主险交费的时候才有效,而万能是一个理财产品,它的交费比较灵活,中间不交费保障也不变,但是这样的话附加险就会失效,所以我建议他把附加险加在一个交费低且交费时间长的主险上,也就是常青树.
然后万能上面什么都不加,还可以减少保障成本的扣除,增加收益!在有什么大事或是意外的时候资金紧张还可以选择缓交
也就是说,常青树组合是保底的健康险,无论如何都能交的起的,必须交的 而万能险是理财型的,可以缓交,灵活存取
这样的话就实现的理财与保障两不误
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