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保险专家1对1条款解读
[摘要]柯先生今年33岁，从事房地产，设计师，月均收入12500元。他想给一家三口买重大疾病保险、意外险、女性险以及商业医疗保险。
原创作者：广东 深圳 中德安联 朱浪平
被保险人资料：柯先生，33岁，房地产/建筑，设计师，月均收入12500元
保障方案：
柯先生：33岁，年收入15万，还房贷3000元/月，生活费用5000元/月，无车，有证券投资，存款八万。
妻子:30岁，专职妈妈，
宝宝:3岁周岁，
年保费：预算全家合计约15000元
保险类型：健康医疗、意外，保终身，或定期保到70岁：
缴费期限：20年
先生为一家经济支柱，并有房贷40多万，因而是保障的重点，年保费预算8807.9元，综合保障大于40万，祥如下表：
|
险种
|
保额
|
年保费
|
缴费期限
|
保障期限
|
客户利益
|
|
|
安康逸生综合保障计划
|
20万
|
7594
|
20年
|
至85周岁
|
1,32种常见重大疾病20
2,身故保障20万
3,养老保障24万
|
|
|
10万
|
200
|
1年
|
1年
|
意外身故或残疾
|
||
|
双倍意外
|
10万
|
60
|
1 年
|
1年
|
公交意外身故或残疾
|
|
|
意外医疗
|
5千元
|
70
|
1 年
|
1年
|
意外门诊或住院医疗费用不同原因3次
|
|
|
住院补贴
|
200元
|
600
|
1 年
|
1年
|
每年可补贴365天
|
|
|
住院费用
|
6000
|
283.5
|
1 年
|
1年
|
||
太太承担家庭管理责任，相夫教子，虽不直接创造经济收益，仍然分担先生压力，安康伊人是女性重疾保险产品，除重疾赔付外兼有女性器官手术补贴，赔付比例高达240%。每年缴存4624.62元，每月385.4元，每日仅12.85元。即可获得最高25万多元的保障，保障利益如下表：
|
险种
|
保额
|
年保费
|
缴费期限
|
保障期限
|
客户利益
|
|
安康逸生综合保障计划
|
10万
|
3336
|
20年
|
至85周岁
|
1,32种重大疾病10万
2,家庭保障10万
3,养老保障12万
|
|
意外伤害
|
5万
|
100
|
1年
|
1年
|
意外身故或残疾
|
|
双倍意外
|
5万
|
30
|
1 年
|
1年
|
公交意外身故或残疾
|
|
意外医疗
|
5千元
|
70
|
1 年
|
1年
|
意外门诊或住院医疗费用不同原因3次
|
|
住院补贴
|
100元
|
300
|
1 年
|
1年
|
每年可补贴365天
|
|
住院费用
|
6000
|
283.5
|
1 年
|
1年
|
补充社保不足部份，连缴5年保证可保
|
|
安康伊人女性重疾保险
|
5万
|
400
|
1 年
|
1年
|
女性器官重疾与手术、女性器官原位癌
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|
投保人失能豁免保费
|
3336
|
105.12
|
1 年
|
1年
|
若缴费期内投保人身故或全残，保险公司代为缴纳余下长期险保费。
|
宝宝：年保费合计：2749.68，儿童四岁前风险较高，保费也会稍高，以后每年不超过2000元。
|
险种
|
保额
|
年保费
|
缴费期限
|
保障期限
|
客户利益
|
|
2136
|
1005.2
|
20年
|
至25周岁
|
期满领取28281元,
(含中等红利)
|
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|
安康延年
|
30万
|
204
|
1年
|
1年
|
31种重大疾病有保证续保和二次理赔机制
|
|
意外医疗
|
5千元
|
59.8
|
1 年
|
1年
|
意外门诊或住院费用不同原因3次报销
|
|
住院补贴
|
100元
|
450
|
1 年
|
1年
|
每年可补贴365天
|
每年保费合计：8807.9+4624.62+2749.68=16182.18
平均每月：1348.5元，每日：44.95元。
每月开支：房贷3000元+生活费5000元+保费1348.5元=9348.5元
每月：收入-支出=节余：12500-9348.5=3151元
计划特色：
重在健康医疗财务风险的管控和转移。从产品组合、保费预算到保额拟定，基本符合投保人的意愿和健康医疗方面的保障需求。年保费支出占年收入10.78%，属合理范围。
“安康逸生综合保障计划”具有三重保障功能：“有病治病、没病养老、家庭保障”，20年缴费，退休之前已解除缴费烦恼，保障至85周岁。先生的方案以此为主附加组合成一个较为周全的健康医疗专户。
“安康伊人女性特定疾病保险”保障内容包括女性特定重大疾病，女性器官原位癌及女性特定手术等，给予女性特定的关怀。为女主人尊享。
“安康延年重大疾病保险”保障31种重疾，保证续保及在一定条件有二次赔付机制，而且非常实惠，宝宝以“超级随心两全保险(分红型)”为主，附加安康延年重大疾病保险等，令父母的呵护时刻伴随宝宝成长的脚步。
