原创作者：陕西 西安 新华人寿 彭剑

[摘要] 袁女士，27岁，全职妈妈，无保险，有新农村合作医疗。 老公，33岁，单位上五险一金，月收入3500元，无其他保险，家里还有一个宝宝，六个半月，想给家庭做适当保障规划。下面是为袁女士设计的吉星高照重疾险方案。

被保险人资料：袁女士，27岁，其它，待业，月均收入0元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 人寿保险 投资理财

保障方案：

一、袁女士  需求：

我，27岁，全职妈妈，无保险，有新农村合作医疗

老公，33岁，单位上五险一金，月收入3500元，无其他保险

宝宝，六个半月，男孩

无任何贷款无负担，想给家庭做适当保障规划。

二、分析：

1） 很幸福的3口之家，无负担。老公是家庭唯一经济来源，经济支柱的保障必须赶紧加强，妻子全心抚育幼小的孩子也一样责任重大，2位大人应赶紧把基本的健康和身价保障做好，以防风险袭来对家庭目前的幸福生活造成威胁。

2） 男主人是家庭经济主要支柱，但却只有基本社会保险，一旦出现风险，将会让家庭元气大伤，年收入4万以上，那保障至少要做到25万以上才比较稳妥，从最基本的防重大疾病、防意外做起，并兼顾养老。

3） 女主人与男主人一样，承担家庭抚育子女的责任，亦必须赶紧补充防重疾、防意外的保障，保额至少做到20万以上。

4） 宝贝优先补充防重疾保障，视家庭闲钱情况，可考虑给宝贝投保教育基金或保障+投资理财型的险种，但必须要注意附带“投保人豁免条款”（此为充分体现保险产品与其他投资渠道独特优势的地方），否则，意义不大。

三、推荐：

男主人（33岁）：

1） 吉星高照附加重疾5万，保到70岁（保费：2060元/年）：商业保险中的“三险一金”，双倍身价保障，期满一次取出作养老用。

推荐理由：吉星的双倍保障（5万*2=10万起步）同时附加重疾补充健康保障5万。年轻时候享受高保障，家庭无忧，到70岁取出一大笔钱（按照中等红利计算70岁大约可一次性领取养老金7.8631万（按照中等红利计算）~10.4084万（按照高等红利计算），累了几十年了，可以与老伴出去走走或留作养老，老来有尊严。

2） 定期寿险20万，保20年（保费：32元/万*20万= 640元/年）：低保费高保障

推荐理由：低保费高保障，有效保证中年时期的赚钱能力，提高家庭抗风险能力。

总计保费： 2060+640 =2700元/年

总计保障：定寿20万+吉星主险起步10万↑+吉星附加重疾5万 = 起步35万的保障↑

若顺利生存至70周岁时，可一次性领取养老金7.8631万（按照中等红利计算）~10.4084万（按照高等红利计算）

女主人（27岁）：

1） 吉星高照附加重疾5万，保到70岁（保费：1530元/年）：商业保险中的“三险一金”，双倍身价保障，期满一次取出作养老用。

推荐理由：吉星的双倍保障（5万*2=10万起步）同时附加重疾补充健康保障5万。年轻时候享受高保障，家庭无忧，到70岁取出一大笔钱（按照中等红利计算70岁大约可一次性领取养老金8.7046万（按照中等红利计算）~12.5339万（按照高等红利计算），累了几十年了，可以与老伴出去走走或留作养老，老来有尊严。

2） 定期寿险20万，保20年（保费：11元/万*20万= 220元/年）：低保费高保障

推荐理由：低保费高保障，有效保证中年时期的赚钱能力，提高家庭抗风险能力。

总计保费： 1530+220 = 1750元/年

总计保障：定寿20万+吉星主险起步10万↑+吉星附加重疾5万 = 起步35万的保障↑

顺利生存至70周岁时，可一次性领取养老金8.7046万（按照中等红利计算）~12.5339万（按照高等红利计算）

宝贝（0岁，男）：

我有推荐年存310元保10万的“少儿无忧重大疾病保险”（保到25周岁），但女主人暂时还没有考虑好，有给孩子投资一点教育基金的打算，等确定以后再改贴作补充。

总计保费：0元/年

总计保障：0

家庭合计保费：头20年为4450元/年，后10年为3590元/年