原创作者:广东 东莞 泰康人寿 吴珊娜
[摘要]三口之家,男士33岁,女士27岁,孩子5岁;孩子少儿医保,夫妇两均有社保及单位的团体意外险;男士有交了12年保险有房贷、有车;个体户,有一定的资金积累,年收入25~30万,但尚属于发展阶段。 下面是为他们一家三口制定的信诚附加[及时予]组合型重大疾病保险投保方案。
被保险人资料:三口之家,33岁,其它,销售,月均收入250000元
保障方案:
客户需求:
商业保险年总投入在3万元以内【可带投资性的灵活增型,决不能把钱作死的那种投资】,以事业及小孩教育发展为目的,重在以生意及小孩上学方便为原则,意外及重大疾病的风险需考虑。
情况描述:即使买房也是作为投资小孩读书为目的。由于贬值问题,房产有做考虑,但不灵活,且目前价位高。但基于小孩的学费及房产的增值考虑,适当时机考虑还买房一套房。目前生意比较难做,竞争激烈,压力大,意外及重大疾病的风险需考虑,但对纯消费险觉得不甘心。
需求分析及投保建议:
男士为一家之主,家庭经济的鼎梁柱,家庭的保险;虽年收入不错,但从事的生意存在不确定的风险,故男士的保障应放在第一位且保额要充足;夫妇两均有社保及单位的团体意外险,可以不用考虑再买;关于重疾险这是必须要考虑的,同时应具备有分红,相当于投资,理财,保值,升值,从而达到一个理财和保障的双功能作用,重疾保险保障健康,意外险预防意外发生,而保障整个家庭的收入,作为主要经济来源的男士的保障应该要高一些【应该在13000左右/年】,就算是哪天有什么事情,妻子和小孩也能生活好;妻子应该补充一份重疾险,因为一个家庭就像一个天平一样,父母和小孩,只有父母很好,才能保持正个家庭的平衡;小孩现在还较小,免疫力差易生病和发生意外,因此重点考虑住院医疗和意外险,同时兼顾重疾和教育金,小孩的教育金这笔钱,是一定要用的;要用的钱,就要用确定的方式确下来;并且还有一份可靠的保障;考虑到事业处于一个发展阶段,所以妻子和小孩这方面的投资不要太高,大约共计15000左右/年;总的保障计划投入应该占年收入的15~20%内为佳。
方案规划:
1、男士:
信诚创未来丰盈终身寿险20万 缴费20年 保终身 年保费:4530元
信诚定期寿险50万 缴费20年 保20年 年缴费:4200元
信诚意外伤害保险50万 缴费1年 保障1年 年缴费:1100元
信诚意外伤害医疗保险2万 缴费1年 保障1年 年缴费:217元
信诚附加[及时予]长期重大疾病25万 缴费20年 保终身 年保费:2754元
信诚附加多次额外给付长期重大疾病25万 缴费20年 保终身 年保费:1916.4元
信诚附加豁免保险费长期重大疾病保险 缴费20年 保20年 年保费:111.6元
2、女士:
信诚投资连结保险30万 缴费灵活 保障终身 年缴费:3000元
信诚意外伤害保险20万 缴费1年 保障1年 年缴费:440元
信诚意外伤害医疗保险2万 缴费1年 保障1年 年缴费:217元
信诚附加[及时予]长期重大疾病15万 缴费15年 保终身 年保费:2754元
3、小孩:产品组合:
信诚「伴你童行」
信诚附加「伴你童行」少儿意外伤害保险
信诚附加意外伤害医疗保险
信诚附加少儿长期重大疾病保险
信诚附加投保人豁免保险费长期重大疾病保
高中教育金: 15, 16, 17岁每年拿8000元, 共计:24000元
大学教育金: 18、19、20、21周岁每年领取24000元,合计:96000元
学业有成祝贺金:21周岁领取45000左右元. 如果出来做事,有一笔创业金
教育金+学业有成祝贺金:24000+96000+45000=165000
在缴费期内,如投保人发生残疾或身故,不能赚钱均可免交保险费, 教育金计划继续有效。
全家总保费不到35000元每年。保障全面。保额充足,可兼顾养老,教育金,投资等。
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