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保险专家1对1条款解读
原创作者：北京 北京 光大永明 肖强
[摘要] 一对30岁的夫妇，已有社保和充足的商业保险，现在想为自己0岁的宝宝投保，保费预算一万元左右。下面是为她设计的福享人生重疾方案。
被保险人资料：宝宝，0岁，未成年人，儿童，月均收入0元
保障方案：
分析和建议：
健康是1，其他是0，做父母的都希望孩子一生平安，所以保障类险种是第一要考虑的。而且保额应该随着宝宝的年龄逐年提高（不需增加保费），可有效抵御通货膨胀的贬值影响。试想一下，几十年以后赔付的十万元，跟现在的十万元肯定不能同日而语。
宝宝年纪小，保费低，收益期长，复利效果明显，所以适合投资分红类的险种。每两年一返还，直到终身，并且享受保险公司年年分红。宝宝成年后，还有3倍—5倍保额的人身意外保障。到100岁返还全部保费。
具体方案：
瑞盈无忧，年缴保费2641元，20年缴
福享人生，年缴保费8082元，20年缴
首年度保费合计：10723元
所获得的保障和收益如下：
1、重大疾病：投保当年即有10万的重疾保险金，并且逐年递增，可以呵护宝宝直到年i老，40岁重疾保险金已增长至22万；50岁时28万；60岁时39万；70岁时55万。大病种类40种，并有癌症二次给付功能，是目前市场上极具特色的重疾险种。
2、投资收益：宝宝每隔两年就可领取5000元的返还金，直到终身。这笔钱如果不领取，都在账户里以年复利2.5%计息滚存，同时每年享有分红，并且现金价值也在逐年递增。这笔钱可用作宝宝的教育基金、创业金、婚嫁金等使用。相当于给宝宝准备了一个自动取款机，随取随有，并且在宝宝正当壮年而且我们已经年老时，这笔钱也可当作我们的养老金使用。
3、养老返还：瑞盈无忧70岁可获得满期返还金，近45万；福享人生70岁帐户累积金额+现金价值+累积红利，近95万。
4、寿险和意外保障：18周岁以内的未成年人，最高享有10万的寿险保障。成年以后可以逐年递增。如果发生意外伤害，还可额外获得15万—25万的意外保险金。
以上的险种涵盖了对宝宝各方面的保障，这对夫妇对此方案非常满意。
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