原创作者：山西 太原 平安人寿 范颖海

[摘要]白女士，30岁，企业单位企划主管，月薪8000元，有社保。郭先生，29岁，公安部门公务员，月薪5000元，有社保。有车有房无贷款，有存款30万。女儿刚出生，白女士计划给全家办保险。下面是为他们家设计的智盈人生万能险重疾方案。

被保险人资料：白女士，30岁，政府机关，企业企划主管，月均收入8000元

侧重需求：重大疾病保险 子女教育金 投资理财   

保障方案：

需求分析：

总体来看，白女士家庭处于事业的黄金时期，收入中等且还有成长性，家庭资产状况比较好， 郭先生和白女士都拥有社保，祝先生公司有意外保险而太太没有意外保障。白女士主要考虑重大疾病保险和教育金储备。

专家建议：

白女士作为家庭的主要经济支柱，一旦发生风险，整个家庭收入及归还房贷将面临困境，因此应该给白女士在疾病、保障方面进行全面充足的规划，保证家庭的收入稳定。郭先生收入也在家庭起到重要的占比，应在意外、疾病保障进行充足的规划。祝宝宝刚刚出生，具备进行教育基金规划的最佳年龄，同时也应在意外、疾病方面进行充分的规划。

作为重疾保障，我们定义为保证医疗的费用补充，及补充收入的损失，补充后期疗养三个方面。一般重疾的保障视客户的收入的不同而不同，视客户所享受的医疗预期待遇不同而不同。目前白女士的保障只有社保，建议在储蓄性的专项健康保险作一定的补充。作为未来的专项健康基金储备。

作为身故保障，我们定义为保证未来至少15年左右的生活必要开支，及家庭的成员的赡养费用。一般家庭保障额度为年收入的10至15倍左右，就目前祝先生的保障，意外方面有一部分是由公司福利来拥有的，在自己商业保险上占比相对较少，为确保保障的延续性应在这一方面作一定的补充。

作为教育金储备，可利用储蓄，投资，保险三种渠道方式进行规划，银行储蓄具有灵活方便的特性，但挪动性强，收益比较低。基金投资具有预期较高的收益性特点，但风险性比较高。保险具有强制储蓄，专款专用，稳定增长，复利递增等特点，但灵活度不高，比较适合教育金这一“刚性需求”的安排。建议将大学部分教育储备利用保险方式解决。

方案设计 假设白女士30岁，郭先生29岁，宝宝女0岁

合计保费：33467元