原创作者：广东 深圳 平安人寿 彭伟

[摘要]先生，太太，宝宝，35岁，IT/通讯，办公室职员，月均收入5000元。下面是为他们一家三口制定的一份重大疾病保险保障计划。

被保险人资料：先生，太太，宝宝，35岁，IT/通讯，办公室职员，月均收入5000元

侧重需求：重大疾病保险 意外险 投资理财 

保障方案：

客户资料：

1、女，35岁，老公35岁，宝宝刚出生。家庭年收入11W左右（我和先生各占一半）。 2、房子按揭25W，目前每月按揭1600元，无其他贷款。 3、家庭每月开支在2500-3000左右，我和老公在单位均有社保和医疗保险。 4、先生父亲有退休金和医保，母亲均无，我只有母亲，无退休金有农村医保； 5、我和先生的工作出差很少； 6、存款6W，无股票和基金，但2010年开始买基金。现想给自己先买一份重大疾病险（可附加意外险），请您帮我制定一份合理的保险方案，期待您的回复，非常感谢！

计划：

两个大人先要做保障，因为家庭处于高责任期，责任期限至少是22年，22年后小孩大学毕业自立责任降低。

1、大人保障包括两方面：健康保障和责任保障。

健康保障方面：增加重大疾病和意外险，社保解决一部分医疗费用，商业重疾险解决社保报不完的部分和后期护理、疗养费、收入损失补偿等方面资金，而且社保不保意外。

责任保障方面：增加定期寿险，解决房贷和小孩子未成年前的家庭责任，以及对老人的赡养责任。

2、小孩子也需要做一份保障：主要包括意外伤害、意外医疗、重疾、住院医疗。

根据您目前所承担的家庭责任需要的寿险家庭保障为90万元，按照您家庭的收入每年交的全家保费控制在年收入的15%。以最低的支出解决家庭的保障需要，我先给大人的保障计划如下：

险种：平安智盈人生终身寿险（万能型）

平安幸福定期寿险

先生 年交7838元    假定交20年  

太太 年交7458元    假定交20年

保险生效起将生成两个账户：

一.保障账户

先生：

1.人身寿险：45万 

2.重大疾病：25万 

3.意外伤害：20万  （意外残疾20万，意外身故20万，公共交通身故40万）

4.意外医疗：1万   （意外造成的小伤大伤在医院产生的费用100块以上的全部报，每年都有1万）

5.意外残疾：30万

6.住院费用医疗保险 6000元 （解决社保报不完的费用）

太太：

1.人身寿险：45万 

2.重大疾病：25万 

3.意外伤害：20万  （意外残疾20万，意外身故20万，公共交通身故40万）

4.意外医疗：1万   （意外造成的小伤大伤在医院产生的费用100块以上的全部报，每年都有1万）

5.意外残疾：30万

6.住院费用医疗保险 6000元 （解决社保报不完的费用）

二.储蓄账户

账户上能拿到的钱：

先生：

60岁：142032元（中等收益）196764元（高收益）

太太：

60岁：161243元（中等收益）215499元（高收益）

万能险特点：

1.领取自由 （储蓄账户的80%可以自由领由不限年限）

2.保额可调 （现在年轻，需要高保障以后年老养老时可以把保额调低，每年拿的钱就增加）

3.交费灵活 （存多少自己说了算，等收入更高的时候每年可以存更多，存得多以后拿得就多）

4.缓期交费 （中途停1年也不会影响保障）

5.持续交费 （第四年连续交费将有保额的2%的奖励）

万能险这份保险等与每年把钱存到保险公司，不但有保障而且钱可以生钱，您存入的钱每月以4.5%的复利给你利息。这个险种年轻时不但有高额的保障，年老时还能养老。

社保+商保是目前家庭的一道坚固的风险防护墙，不管发生任何的意外、疾病风险，家人的生活品质将不会受到影响，这就是一个好的家庭保障计划所具备的。

宝宝：

体组合：终身寿险（分红型）10万  +重大疾病保险10万 +少儿卡

本方案组合既保重疾，又保身故，意外高保障，意外医疗可报销，有病防病，无病养老，既能保障人生风险，又能储备晚年养老金。一份保单，终身保障。

年交保费2320元，交20年。

王宝宝可获得如下保障：

1、10万的身故保障。

2、10万的重疾保障。

3、自保单生效日起，万一发生意外事故，提供意外医疗保障费用，100元以上医保范围内的费用均可报销。每年1万元额度。

4、意外残疾保险5万元/年；

5、住院医疗或补充住院医疗保险6万元/年。

6、每年享受平安的分红。

7、王宝宝50岁时，生存总利益达101707万元；

60岁时，生存总利益达150819万元；

70岁时，生存总利益达216899元；

80岁时，生存总利益达303738万元；

若一切平安的话，王宝宝到老时将有以上一笔可观的养老金。

此保单的优点是保费低，保障高。涵盖了医疗健康保障各方面，非常经济实用。是父母给宝宝一份必不可少的礼物。