原创作者：江苏 南京 中国人寿 郝波

[摘要]刘女士，36岁，广告/媒体，行政管理，月均收入8000元。下面是为他设计的国寿康宁定期重大疾病保险计划。

被保险人资料：刘女士，36岁，广告/媒体，行政管理，月均收入8000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 医疗保险 投资理财  

保障方案：

一、保障计划设计背景信息

刘女士36岁，白领，在某广播电台做行政管理，年收入约10万元。有社保，有一定的公费医疗。之前已经购买过中国人寿的康宁终身重大疾病保险保额12万，住院医疗费用补偿保险保额10000，意外卡折保额30万。老公是公务员，社保和商业保险（健康、意外、医疗、养老）都已经比较全面，有一8岁的儿子，暂时不需要赡养老人。目前想给自己补充一些保障，建立养老保险。

二、保障方案简表

国寿健康养老计划

三、保障方案设计说明及保障利益

1. 保障方案设计说明

刘女士的家庭为成长期，家庭收入比较稳定，支出面不大，主要是小孩的抚养教育。由于保险意识强，之前已经在健康、意外等方面做了相对比较好的保障，目前在家庭压力相对不是很大的时候，为自己建立养老保障补充是比较适合的。因此，在这个阶段一方面需要的是补充原来保障不足的部分，另一方面同时开始建立自己的养老保障账户。

健康方面，刘女士有城镇职工医疗保险、一定的公费医疗、12万保额的康宁终身保险。目前一般发生重疾后所需治疗费用大约为15-30万。社保理论上可以报销70%左右，但因用药限制等因素，最终一般报销40%-60%。加上所需的护理、（暂时）失能经济补充等方面，综合考虑重疾保障应增加10万保额。这里设计康宁定期保险，保障至70岁，这样到70岁就可以将这部分保险的保费还本，作为养老的补充。而剩下的12万重大疾病保障则可以伴随终身，为人生的最后阶段保驾护航，以免一旦发生重大疾病的时候需要影响孩子的生活。

养老方面，补充分红型的终身纯养老保险。目的是在社会养老保险和自身储蓄的基础上，增加养老金收入，让老年生活更加从容和有尊严，保证生活质量不下降。

2.     保障利益

1，36岁-70岁，疾病身故保障22万，重大疾病保障22万

2，70岁以后，疾病身故保障12万，重大疾病保障12万，同时用康宁定期的满期金作为养老补充

3，60岁，领取个人养老金保险累积红利约8万（按中档红利计算），该红利可转换为增额养老金领取，也可以直接全部领取。

（1）如红利不转换养老金，则领取方式如下：

领取全部红利；

每年领取16400元养老金（或每月领取1377.6元）直至终身。若被保险人领取养老金未满10年身故，保证给付10年。

（2）如红利转换养老金，则领取方式如下：

每年领取约21000元左右养老金（或每月领取1764元左右）直至终身。若被保险人领取养老金未满10年身故，保证给付10年。