原创作者：广东 深圳 信诚人寿 罗建明

[摘要]朱先生，40岁，贸易/物流，管理，月均收入20000元。下面是为他设计的重大疾病保险方案。

被保险人资料：朱先生，40岁，贸易/物流，管理，月均收入20000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 投资理财   

保障方案：

客户资料：

朱先生是深圳一家上市公司的管理，40岁，前段时间朱先生由于公司分红以及股票赚了一些钱。现在手头上有一部份钱，本想存入银行又觉不划算，他计划在50岁时每年为孩子拿出2.5万教育金。连续拿4年。在60岁时每年拿出10万元作为养老金。拿到80岁,假如通账为3%，回报率11%（因为朱先生很明白，只要是长期投资，11%的回报率是很大机会的。可以从很多方面可以说明这点，这里就不谈太多），当然是现在的价值，现在朱先生叫我给他几套方案。

1：如果一次性做完须要交多少钱，

2：如果10年缴又要多少钱。

3：因为年老以后抗风险能力较差，所以在60岁以后打算投入在5%收益中，因为收益和风险成正比，收益越高，风险越大。

分析与计算：

收益是11%，通账为3%。也就是说实际收益只有8%。这也就是政府未来30年的目标保8%，所以这样的收益从长远来看还是很大机会的。

1：教育金：2.5万*4=10万，养老金：10万*20年=200万

经计算：收益8%，当50岁时账户有8.28万就能保证每年2.5万，拿4年。在这样返回到40岁时。现在账户只要有3.8万就能保证在50岁时有8.28万元.(教育金);按上面的方法计算,在60岁时,账户上只要有98.8万就能保证每年拿10万,一共领取20年.在这样推到前面,也就是说40岁时,账户上只要有21万到60岁时账户上就有98.8万.

所以朱先生如果一次性做完所有的事,一次性就只要3.8万+21万=25万.

因为朱先生现在有钱没处花,所以选择一次性交完.另外60岁前收益高些,60岁后收益低些,这样降低了风险,比较容易达成.现在钱是算出来了,还给了他三种建议来达成意愿:1:股票,2:基金,3:保险

只要懂得投资的人都明白,长期持有,股票或基金是最容易做到的.保险差些.聪明的朱先生最终选择保险(信诚的投连险),因为他心中也有小九九在盘算.如果选择股票和基金,假如这几十年有意外或大病须要高昴的医疗费,那不是就达不成上面这些了心愿了,如果存在保险公司,就能得到上百万的保障.这期间不管发生什么事都能实现自己的愿望.为什么选择信诚的投连险呢,因为信诚的投连有9个投资账户.其中里面的成长先锋账户是与股市相关连的.从过去9年和经历过去年的金融危机的表现来看.虽然与股市有关,但是最抗跌的,过去9年平均收益都在28%左右.如果在几个账户中合理配制,降低风险,不是就容易办到了吗,并且信诚有专业的投资团队,有直属国务院强大的中信集团作后盾,另外有全球历史最长的,最专业的人寿保险公司保诚集团管理.所以朱先生最终用(60岁前)信诚投连的成长先锋股票型账户50%.(过去9年在28%左右) 信诚投连优选全债账户50%.(过去9年在8%左右),(60岁后)信诚投连的成长先锋股票型账户20%. 信诚投连优选全债账户80%.一次性缴费31万.手上还剩下20万左右.一部份买基金,另一部份买股票.以帮助教育金和养老金顺利实现.

案例总结:

说明投资是须要时间的,虽然一共要用210万,但早些准备,也只要31万就够了.从方方面面来看都是有机会达到目标,实现愿望.虽然朱先生不是生意人,也同样能让钱赚钱,并且还没有生意人辛苦,及承受的风险大.