原创作者：广东 广州 新华人寿 陈智强
[摘要]钱先生一家三口，年收入7万，月支出4000元，有房贷压力，收入相对稳定，有基本的社保和充足额度的重疾和寿险保障，无其他理财渠道。儿子还未满周岁，没有商业保险、为计划准备小孩未来的教育金，想给小孩做进行教育金的储蓄。下面是为他设计的和谐人生定期20年重疾保险计划。
被保险人资料：王冰，2岁，未成年人，儿童，月均收入0元
保障方案：
客户背景：
钱先生一家三口，年收入7万，月支出4000元，有房贷压力，收入相对稳定，有基本的社保和充足额度的重疾和寿险保障，无其他理财渠道。
儿子还未满周岁，没有商业保险、为计划准备小孩未来的教育金，想给小孩做进行教育金的储蓄。费用预算每年6000元。
需求分析；考虑两个不确定的缴费风险；
1、投保人（投保人有充足的保障忽略考虑）
2、孩子（重疾的大额支出导致缴费能力下降）
下例方案产品-PICC中国人保
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险种名称 |
保障额度 |
保障期限 |
年缴保费 |
交费年期 |
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和谐人生终身寿险 |
5万 |
终身 |
5500 |
交至15岁 |
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定期20年重疾保险 |
20万 |
20年 |
340 |
20年 |
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总计 |
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5840 |
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利益描述
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提取教育金 |
孩子18 19 20 21时保险公司每年分别固定给付14000做大学教育金补充 |
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孩子25岁时保险公司一次性给付28000作为父母为孩子的婚嫁金 |
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孩子55岁时保险公司一次性给付35000作为孩子养老金的补充 |
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账户结算 |
根据保险公司为您设立个人账户每月按实际收益进行结算并提供年利率2.5%的保底收益给客户额外惊喜 抵御通胀 |
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“个人账户”演示 |
保低情况 |
中等收益 |
高等收益 |
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20岁 |
63664 |
94781 |
125262 |
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35岁 |
35381 |
112565 |
218961 |
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55岁 |
22418 |
239791 |
687649 |
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重疾赔付 |
有效期内被保险人首次确诊患重疾以后，支付20万的重大疾病保险金（可用于缴交余下保费或治疗方面开支使用） |
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人身保障 |
人身保障为；1、18岁前---10万+和谐人生账户金额 |
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