原创作者:黑龙江 大庆 新华人寿 胡志卿
[摘要]艾小朋友,6岁,未成年人,儿童,月均收入0元。下面是为他设计的健康福星增额终身重大疾病保险计划。
被保险人资料:艾小朋友,6岁,未成年人,儿童,月均收入0元
侧重需求:重大疾病保险 子女教育金 意外险
保障方案:
客户资料:艾小朋友,女,6岁,无社会医疗保险。
投保需求:意外;重大疾病;意外住院医疗;教育金储备。
年缴保费:4790元
客户其他相关资料:
艾先生,29岁,保安,年收入2万,有社保。
任女士,27岁,食杂商,年收入3万,有社保。
年房租金10000元,孩子及生活支出15000元,无车有存款,家庭收入水平一般。非常有保险意识,更关注低保费、高保障,能保底、保赢的产品。想给女儿投意外及医疗、重大疾病保险,并能解决女儿的教育金和婚嫁金,如果能返钱则更好。计划投资不超5000元。该客户是陌生客户。
计划设计思路:
1艾先生的女儿已经6岁,即将上学,孤身一人在外的时间相对较多,课间及课余与小朋友玩耍的机会多,可能时常会发生磕碰、被蜜蜂蛰、被动物咬伤等。所以,艾小朋友的意外及意外伤害医疗保障应该有。
2.由于我们的生活及饮食均程度不同的受到环境污染,艾小朋友不排除会发生少年儿童易患重大疾病的可能,所以重大疾病保险应该有。
3.由于孩子的逐年长大,各项费用的需求也会越来越多,父母应该提早为女儿做好教育金、婚嫁金等准备。
基于上述原因,我为梁宝宝做出了如下理财计划:
被保险人
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产 品
名称
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基本保额
(元)
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年存保费
(元)
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保 障
责 任
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艾
小
朋
友
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健康福星增额终身重大疾病保险
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50000
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年存1190
(连存30年)
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1、60年时患合同所属重疾之一,可获得14万元理赔金。
2、60年时因意外、疾病身故,可获得8万元理赔。
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祥和家庭
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25000
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100
(每年一存)
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1、 意外身故25000元
3、意外医疗2250元
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25000
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3500
(连存20年)
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1、关爱年金每年可返35元,共75次。
2、生存保险金2250元+分红,60周岁前每两年一次;60至80周岁每年一次。
3、以上返钱如不领取,则按日计息月复利进入累积生息账户。
4、如果投保人在缴费期间因意外身故,则余期保费可豁免,且保障责任不变。
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从上表理财不难看出:
1、年累计存保费4790元,符合艾先生预算。
2、艾小朋友具有涵盖意外、意外住院医疗、重大疾病、教育金、婚嫁金、创业金及养老金等保障,可谓是保障全面。其中,教育金、婚嫁金、创业金及养老金可由尊享人生来解决。
3、艾小朋友在60周岁前所返的钱可随意(上大学、婚嫁、创业、养老时)领取、支配,如不领用这笔钱,则会自然进入累积生息金账户实现二次升值。
4、祥和家庭是消费型保险;其余都是保值增值的分红保险。
5、尊享人生,以年存3500元即可拥有25000元的保障,20年的时间完善了直至80周岁的多种需求,使艾小朋友真正的尊享人生。
附32种重大疾病:1、恶性肿瘤;2、急性心肌梗塞;3、脑中风后遗症;4、重大器官移植手术;5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)6、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期);7、多个肢体缺失;8、急性或亚急性重症肝炎;9、良性脑肿瘤;10、慢性肝功能衰竭失代偿期;11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症;12、深度昏迷;13、双耳失聪;14、双目失明;15、瘫痪;16、心脏瓣膜手术;17、严重阿尔茨海默病;18、严重脑损伤;19、严重帕金森病;20、严重三度烧伤;21、严重原发性动脉高压;22、严重运动神经元病;23语言能力丧失;24、重型再生障碍性贫血;25、主动脉手术;26、严重多发性硬化;27、医护人员职业行为感染艾滋病病毒或艾滋病28急性坏死型胰腺炎29、肌营养不良症;30、系统性红斑狼疮性肾炎;31终末期肺癌;32、严重胰岛素依赖型糖尿病(I型糖尿病)
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