原创作者：山东 青岛 中国人寿 李恒

[摘要]红姐，全职太太，先生是个体老板，女儿8岁，家庭年收入200万。下面是为她设计的国寿美满一生重大疾病保险方案。

被保险人资料：李太太，35岁，企业老板，月均收入150000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 人寿保险 

保障方案：

案例分析：

红姐：

1、35岁，全职太太，先生是个体老板，女儿8岁，家庭年收入200万；      

2、有两套房子，一次性付完，有车；

3、夫妻双方均无社保，但先生已经购买高额的意外和重大疾病保险，女儿也已经投保齐全的保险。

投保需求：单收入的家庭，先生经营企业风险大，步入中年，自己医疗和养老没有保障，红姐感到危机意识越来越大：一旦生意失败或是自己身体患病，将使家庭陷入经济危机。所以红姐想在短期内完成自己的养老和医疗保障，同时也想在先生收入的高峰时期，分散投资，建立一个稳健的理财帐户，利用保险的避债功能，让保险为家庭锁定风险，守住财富。

保费预算：10万/年。

保障权益

国寿美满一生保险

一、关爱年金：

若被保险人自合同生效之日起至74周岁年生效对应日生存，每年在生效对应日可领取关爱年金 9568 元，合计领取 382720 元。

关爱年金＝基本保险金额×交费期间（年数）×1％

二、满期保险金：

被保险人生存至75周岁一次性领取956800   元祝寿金，合同终止。   满期保险金＝基本保险金额×交费期间（年数）

三、身故保险金：

合同生效（或复效）两年内因疾病身故，按所交保费给付身故保险金，合同终止。因意外伤害或合同生效（或复效）两年后因疾病身故，按基本保额×身故时的交费年度数×110％给付身故保险金 1052480元，合同终止。

身故保险金＝基本保险金额×身故时交费年度数×110％

四、分红金：

投保人每年享有分红，红利领取可选择每年现金领取或以复利方式累积生息。假设中等红利累计：616880 元。

总收益是：关爱年金＋满期金＋分红＝ 1956400 元

康宁终身保险

重疾保险金：合同生效180天后，被保险人确诊身患重疾，可给付重大疾病保险金30万元，合同终止。

生命保障金：被保险人身故，可给付身故保险金30万元。

附加权益：保单借款

重大疾病：

重大疾病：1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症4、重大器官移植术或造血干细胞移植术 5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术) 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）7、多个肢体缺失、8、重症肝炎 9、双目失明 10、瘫痪 11、严重阿尔茨海默病 12、严重脑损伤 13、严重帕金森 14、严重烧伤 15、严重运动神经元病 16、重型再生障碍贫血 17、主动脉手术 18、严重多发性硬化 19、严重系统红斑狼疮 20、严重肌无力

国寿住院费用补偿医疗保险

被保险人因意外或疾病住院（90天后）在二级以上医院，符合社会医疗保险范围内医疗费用，免赔额150元，余下按70%给付保险金，医疗费用最高给付10000元/年。

吉祥金卡保险

意外医疗保障：意外门诊和意外住院按社保用药范围100%报销，每年累计1万元。

意外住院收入补贴：每日50元/天，最高一年180天。

意外身故保障：因意外身故给付20万元。

意外伤残保障：因意外残疾按残疾程度最高给付20万元。

保单利益统计：

意外：157万元    重疾：30万元    意外医疗：2.9万元    疾病医疗：1万元

75岁前合计领取养老金：195.6万元

合计交费：只需要年交美满一生养老保险的保费10万，连续8年，该保险产品每年返还的年金和分红，可以用来抵交其它三个保险的保费，以险养险，只交一份保险保费，即可享受四份保险的保障

综合评价：

1、美满一生、康宁终身、白金吉祥卡是中国人寿最热销的三款拳头产品，分别是养老分红、重疾医疗、意外方面最受欢迎的产品，合理搭配，以险养险，保障齐全，无敌组合。

2、生意生财，保险保财，私企经营风险大，家庭资产规划中，保险成为分散风险最佳理财工具。