咨询内容：男38，咨询大病（或重疾）+意外哪家保险公司险种好，假如年交费在1万元左右，交费20年，保障到70或终身，请从病种类别（容易得的病的种类）、交费、保额、保障期间、后期返费等几个大方面来对比这些公司险种。

咨询网友：北京市 张先生

专家解答：

深圳市 平安人寿 李刚

寿险+重疾+意外伤害+意外医疗+住院医疗；寿险：按我们保险人的说法就是指养老保险。可保障在万一家庭某个成员发生不幸时家人可获得一笔抚恤金，使家人生活不受影响，让家人用这笔钱继续照顾好自己，完成我们未尽的责任；重疾：视险种不同，公司不同而定，平安规定男性28种重疾，女性30种重疾，现在重大疾病治疗费用起码要一二十万，而且很多是要用到进口药物，而社保对进口药物是有报销比例的，甚至有些是不予报销的。

所以向保险公司购买重大疾病保险就可以补充这方面的不足，假如我们发生了大病，那么这笔钱就会给到我和我的家人，帮我们减轻家庭负担，当然这种事情我们都不希望会发生，而且如果平平安安到老也没发生重疾的情况下还可以为自己存下一笔养老费用； 意外伤害：用通俗的话说就是非死既残，也就是比较来得的意外事故；意外医疗：超出100元部分便可赔付，100元以内保险公司不负责赔付。

北京市 新华保险 石宝庆

先将新华公司的热销的“三险一金”吉星高照健康保障计划呈现：仅供参考，35岁男，年缴11000元，起步40万+分红意外或疾病全残或身故保障；20万32类上百种重大疾病或手术保障，确诊及给付，而且大病是独立保额；满期领取20万+40年累计红利+终了红利做养老旅游规划，最主要的是大病理赔后依然可以享受后期分红及养老领取。强制储蓄，高额保障，满期领取，保额分红，复利递增，“会长大的保险”保额会长大，收益会长大，双重红利设计你的利益最大化。

为自己积累一笔资金。感谢您的信任，对于家庭经济支柱，承担的责任压力都是很大，建议选择一些缴费低、保障高的同时带有分红功能一些稳健型产品。保障高，保障全，期间有点收益，满期又能领取做养老。

北京市 平安人寿 魏静

1，要求保障的病种多（不要都是一些不常得的遗传病等，本人现没什么病)： 这一部分您可以购买重疾+住院医疗补充报销，以补充社保的不足;重大疾病中如心脏搭桥等都属于常见的心脑血管后期病症，病种都是在中国保监会的统一制定下的，各家保险公司基本差不多。

2，理赔都是以医院的诊断证明或病理报告为准的，只要您的资料齐全，又在合理的报销或理赔范围内，各家公司都会正常理赔的。3，无病时可作为养老金来使用（是不是您所说的退还保费的概念）：前期健康平安，至70岁后可选择逐年领取养老金或全部领取现金均可。4，社保是自己投保的，可以选择住院费用补充产品+意外和意外医疗产品。