【摘要】现今的重大疾病险险种各色各样，每家公司都有着自己的特色产品，作为家庭理财、财务规划的一部分，该如何去选择呢？

案例分析：

有朋友说，我现在保10万的重大疾病保险，假如几十年后真得病了，那时就赔10万，可是那时的10万可能已经不值什么钱了，那这个保障还有意义吗？

专家建议：

这个问题问得非常好，说明这位朋友有很好的理财意识。通货膨胀，正是寿险业永久不变的一个“问题”。去年10月29日央行加息后，很多传统保险的保户加入到了退保的行列，虽不是明智之举，却仍反映出传统保险的一根“软肋”。

对于一般型的保障型保险，如寿险和定额重大疾病险，随着时间的推移，其保额不可避免地要受到通胀的侵蚀。尤其对重大疾病保险，今天保10万，真要是几十年后得病仍然得到10万的理赔，已经大打折扣了，这是不可回避的。所以这也是保险业界一直在致力解决的问题。

由于国外的重大疾病险一般是附加的，附加在寿险上，另作他论。就中国的寿险业界来说，健康险自出现以来各公司也作了很多的尝试，来应对通胀的问题。从最初的分红型健康险，到后来的固定递增型，再到健康险与分红险的组合型，都是不同时期的解决方案。

新华人寿保险公司在国内推出了第一款分红型健康保险产品——“健乐增额终身重大疾病保险(分红型)”，开创了分红险健康险的先河，此后各家公司陆续推出了各自的分红型产品，寿险市场上最受欢迎的当数健康型保险，而这其中最受欢迎的又为分红型健康险。但好景不长，分红型健康险卖了不到两年，2003年5月，保监会出台的《人身保险新型产品精算规定》而使得分红型健康险在当年10月1日全面叫停。

随后，各家公司调整了健康险的费率，而新华更是推出了一款保额递增型的“健康天使重大疾病保险”，年固定递增保额2%，一定程度上弥补了保额不变带来的通胀风险。在2005年前，健康市场上新华健康天使是唯一一款保额递增型的健康险，而一度在市场上大受欢迎。目前各家公司已看到百姓对于这类的健康险的趋势，而相继开始跟进了。据了解，目前中英人寿也推出一款类似的产品，该产品实际上是一款终身寿险，年3%固定递增，而重大疾病是附加在寿险上的。

媒体曾一度热炒“分红型健康险重出江湖”，原来平安推出了一组组合产品，其中包括传统健康险和平安的一款分红险，与先前的“分红健康险”并不是一个概念，这样，保障递增型的健康险似乎有了新的出路。