【摘要】王女士想给一家三口购买重大疾病保险、意外险、教育险、社保医疗保险的组合，在这看专家怎么给他搭配组合的。

一、客户背景描述：

王女士，30岁，月均收入5000；女儿刚满1岁。丈夫31岁，月均收入4000元。夫妻二人均有社保，“五险一金”齐全。

二、客户资料：

丈夫单位有团体险，每年有20万的意外、20万的大病和5万的住院医疗补充险。有房无车，无贷款及其他债务。夫妻二人各有十万的商业大病保险。孩子每年都会有五千左右的压岁钱，丈夫单位每年年底也会有一笔不少的奖金。目前孩子没有任何保险，王女士想为孩子投保一份保险，最为关注孩子的健康保障，要长期的保障，如果能有分红或储蓄投资功能更好，另希望自己最好也能“沾到这份保险的光”。

三、客户资料点评：

这个家庭刚刚形成，收入基本稳定，夫妻二人均已拥有了基本的社会保险，并且没有贷款及债务压力。由于妻子很有保障意识，结婚时就为双方投保了重大疾病、意外伤害的保险组合。现在这个家庭面临的风险：一是孩子的成长、教育及健康问题，要提前做好准备，以减轻后期压力;二是夫妻将来的养老问题。虽然都有社会保险，但是依据我国现有的养老保险状况，夫妻二人将来的养老一定不够，为此要做一定的补充准备。

四、保障规划设计思路：

我为这个家庭的小公主推荐了一款名为“福享金生”返本型的储蓄分红年金保险，它的保障非常全面：

1、 大学教育金：每两年返还的年金放在保险公司累积生息，等孩子18岁上大学时取出，作为大学教育金;

2、 家长养老补充：等孩子大学毕业，就可以自己独立工作，父母可以用这款保险中每两年一返的钱作为养老补充或门诊费用，让家长“也能沾到这份保险的光”。若同样选择累积生息领取方式，几年后，也是一笔可观的数目;另外等父母走了，孩子又可以用作养老补充，可谓 “一张保单，几代受益。”

3、 附加险组合，涵盖健康全面保障：这款产品最好的地方就在于它强大的附加险，这也是中意人寿产品的最大优势体现，只需相对很少的保费，就可以附加高额的保障。我为这位小公主附加了重大疾病和住院医疗津贴保险，这两款附加险均带有很高的现金价值，可以说是公司“白送”的保障。

4、 附加投保人豁免保费保险，一旦大人有意外，免交余下保费，孩子仍然享有保障利益，真正的“双重保险”。

总保费支出占这个家庭年收入的7%不到(并且完全可用孩子每年的压岁钱和丈夫奖金中很少一部分解决这笔保险费)，为夫妻二人的其他保障补充留出了预算。

五、具体保障计划：