尽管返还型重大疾病险已经于今年初被保监会叫停，但擅长打“组合拳”的保险公司依然大声叫卖着具有返还功能的重疾险。为何消费型产品不敌返还型产品更有诱惑力呢？面对市场上存在的两种截然不同的重疾险产品，消费者又该如何睁开慧眼去选择呢？
变相返还重疾险仍受追捧
去年9月1日起施行的《健康保险管理办法》规定，长期健康保险中的疾病保险产品可以包含死亡保险责任，但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险产品不得包含因疾病引发死亡以外的死亡保险责任。医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。这一举措实施后，返还型重疾险已经于今年初全面退出市场，但具有返还功能的重疾险却依然卖得很火。
据了解，尽管已经被明确叫停，但市场上的返还型健康险并未完全“下架”。记者调查发现，它们正以各种“组合保险计划”的面目“变身”上市。例如，太平洋人寿推出的“如意安康”保险产品，其实是由“如意”两全保险和“安康”附加重大疾病保险组合而成，虽然是一主一附，却不能分拆销售。如果30岁的王先生购买“如意安康”保险，需要年缴6000元保险费，其中大约4000元属于主险保费，附加“如意安康”大病保费中2000元属于附加险保费，但王先生想只花2000元购买“安康”附加重大疾病保险是不可行的。
记者昨日从京城多家保险机构了解到，目前，组合返还型健康险销售情况都非常“火”，很多业务员也倾向于向客户推荐具有返还功能的组合型健康险产品。因为购买这种了产品具有“有病赔钱，无病还本”的特点，很多消费者正是看中了它的保本功能。
友邦保险一位高级代理人就十分推崇这种产品。他认为，返还功能的重疾险和消费型的产品在保障功能上差不多，但返还型产品还具有储蓄的功能，而且费用也不是很高，对消费者而言更加划算，特别适合收入稳定的人群购买。
据业内人士介绍，由于消费型与返还型各有自己的优点，外国也有返还型与消费费健康险同时并存的情况。与消费型相比，返还型健康险通俗理解为以利息购买消费型的重疾险，由于有“有病赔钱，无病还本”的特点，符合现时一般市民的消费习惯，因而认同度较高。
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