咨询内容：想买份重大疾病保险和意外。咨询了两个单位（阳光和中宏），但都不太满意觉得，希望有朋友可以帮到我，我不一定买你的保险，但我总会选定一家，大概每年2K左右，我在深圳，做过垂体瘤手术。

咨询网友：不随 (深圳)

专家解答：

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买保险要重条款，重疾是保监会规定和统一了的，要拿这个钱必须达到合同约定重疾条件或采用了合同规定的治疗方法，不过在这方面比较人性化的也有。

对于常见的10种重疾未到那么严重时就给重疾一定的保额了，并且这时治病容易治好，花钱不多，人受的苦痛也少。

有一朋前不久乳腺纤维瘤去医院动手术，用了4000多，但是她因为重疾是买的XX不能获赔，而医疗是买的住院津贴50/天，和手术津贴，后来在XX得600多元的赔偿。

如果她是买的是人性化公司的重疾10万，就是没有住院医疗保险也可以获得1.5万的赔偿。

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建议选择太平洋的金泰人生重疾+意外+养老。

金泰人生终身（分红型）保险，是集大病、养老、身价、理财于一体的险种，年轻时保大病35种（保障全面，还有豁免功能），退休后用于补充养老；一生健康管身价和理财，分红积息让身价倍增。

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你的情况很特别，不知道你是什么时候做的手术，因为在五年内的话我们公司会对您进行核保前体检，看您的身体状况是否达到公司投保的要求，一般有如下结果：

1.可以按正常情况投保

2.拒保

3.因为你是次标准体，要加费

4.对你这个病及相关病因造成的重大疾病做除外责任。 

深圳 平安人寿 刘春梅

有社保的基础上适当补充意外与重疾是很有必要的。不知您的保费预算是根据经济条件来设计的还是自己的一个想法。从保障角度来说，只能办到5万左右的额度（重疾）。

刚做过垂体瘤手术，交投保资料时一并提交治疗资料及最近的复检报告。保险公司会根据您的情况核保的，如果在公司的承保范围之内就会正常通过。或作为次标准体加费承保甚至拒保。

意外险从经济的角度来考虑，可以选择卡式的，更便宜。

深圳 人保健康 刘文智

针对以往有过这类情况的客户提出参保申请，一般保险公司会有几种处理结果：

一是正常承保、二是加费承保、三是延期承保、四是将有过状况的部位做除外责任（发生相关保险责任或并发症不予赔付）、五是拒保等等。

专业的事情找专业的公司处理，您可以提供当时做手术的病历本等详细资料，先通过代理人找核保部门事先沟通了解结果后，再正式提出重疾投保申请，这样就免除了一些不必要的麻烦。