咨询内容：我30岁，老公34岁，我有5万的大病，我们两都有社保。孩子有一个一老一小的保险，年收入20万左右，无房贷和车贷。比较需要大病（终身的和消费型的大病都要）意外（要卡单的那种），住院医疗要可以保证续保。

咨询网友：木子（北京）

专家解答：

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买保险，还有买多少的问题，即投保多少保额。全家人一起考虑保险，还要消费型与储蓄型搭配，包括意外和重大疾病，因此这个方案会很灵活。此外保险最重要的是保护家庭持续的经济支柱，即谁收入较高，那么谁的保额就较高，所以还要看你和你老公谁的收入高。

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以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-20%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少15万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍赔付，同时您先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少15万元的理赔。这样可以您家庭拥有一个30万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。

此外，在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。

建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。

购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%

根据我国的国情，保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

购买顺序

a.学平险(在校生由学校统一购买)；

b.意外伤害险；

c.医疗险重大疾病险 教育金给付险；
 
d.投资理财险(家庭经济较好的可考虑)。

总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足"健康第一"的原则.

初步建议：

先生：重疾险15万+意外险60万+寿险20万+住院险3万

夫人：重疾险15万+意外险40万+寿险20万+住院险3万

您宝宝：教育基金+重疾10万+意外险10万+意外医疗3000元