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保险专家1对1条款解读
咨询内容：重大疾病保险险种繁多，不知道如何挑选。国寿的康宁定期，友邦的衬御人生，太平洋人寿的万全安康这三种保险，如果保费差不多，哪种保障更好？
咨询网友：广州 zhoujian
专家解答：
广州新华人寿：吴道翠
关于重大疾病产品简单的说可以分为两种，分别为消费型产品以及返还型产品；消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点：
第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。
第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。
不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，更加灵活。放到终身保额不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。
此外，在按重疾赔付的方面来讲的话，重疾还可以分为额外给付和提前给付两种，提前给付重疾险本身没有保额，用的是主寿险的保额。赔付重疾保额后，主寿险的保额要相应下降。
额外给付型重疾险，则是自身带有保额，赔付后，主寿险的保额不变，到时满期金和终了红利作为养老或者小孩教育储备金都可以。
广州中国人寿：李巧芬
每家公司的险种都有它的优势和不足之处，关键要看哪一种产品更符合您的需求，另外，公司的品牌地位，偿付能力和代理人的服务也是很重要。
广州中国人寿：赖闽中
产品没有好跟不好，只有适合跟不适合。其实每家公司的产品都是差不多的。在这个竞争激烈的市场，如果说哪个产品性价比特别好的话，那么它必然就有其他不好的地方。
其实，买保险就是要选择大的公司和热情、专业的业务员。在产品上面作过多的比较只会造成选择的混乱。投保前先想一下，是否解决了自己最想解决的问题，是否符合自己的预算。
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