咨询内容：我今年23岁，月收入2000，农村分红50000一年。不用赡养老人。婆婆现在还在工作。每个月2300，每年奖金有50000。老公失业，靠租金收入5000一个月，每个人都有合作医疗和住院医疗。儿子一岁10个月，买了分红型的保险，现在想为自己买份重大疾病、意外、医疗保险。

咨询网友：爱俊俊（佛山）

专家解答：

广州中意人寿 黄华梦

以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-15%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少10万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍赔付，同时先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少10万元的理赔。这样可以您家庭拥有一个20万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。

此外，在拥有了基本健康保障和孩子未来的教育金后，家庭可考虑提高资金的使用效率，建议留存适当存款，利用一部分资金选择一些稳健的理财产品，如货币基金、基金定投、债券基金、年金类保险或是银行的理财产品等，这样既可以保证家庭资金的安全，又可以通过合理运用，使家庭资产保值增值。
建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。

购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%
保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。

购买顺序

a.学平险(在校生由学校统一购买)；
 
b.意外伤害险；

c.医疗险重大疾病险教育金给付险；

d.投资理财险(家庭经济较好的可考虑)。

总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足"健康第一"的原则。

初步建议：

先生：重疾险10万+意外险50万（保险金额是年收入的5～10倍为宜）+寿险10万+住院险2万+意外医疗3000元

妻子：重疾险10万+意外险+寿险10万+住院险2万+意外医疗3000元

不清楚婆婆年龄不好给建议。

广州平安人寿 吴念军

您好！您的先生和婆婆的年龄是多少啊，他们除了有合作医疗和住院医疗，还有没有社保养老。

一般一个家庭购买保险的保费应该是一年家庭年收入的10%~20%为宜。

以你的年纪，人身保险的保额应该是年收入的20倍，重大疾病保险的保额应该是年收入的8倍，而且根据现在重大疾病的治疗费用，建议重大疾病保险的保额选择15万，您从事的应该不是太危险的工作吧？您的住院医疗是商业性的还是社保的？

初步建议可做以下的组合：重疾险15+意外险10万+意外医疗1万。