咨询内容：北京，男现在36岁，月均收入4000，事业单位工作，有社保和养老，已婚，无子女，职业风险应该不高，目前无房贷，日常支出应该不高，但会有偶然性支出，如旅游，寻求健康重疾类保险，保障型的，请各位提些建议。

咨询网友：北京 123

专家解答：

北京 泰康人寿 韩蕾 

重疾险保额要20万-30%之间，而且根据您的年龄最好不要选择消费型的！因为您的年龄现在面临着养老的问题，所以要还本的那种！只要拿出您的年收入10%来做即可！保障特别高，保费特别便宜，还能返还！

北京 平安人寿 宗俊玲 

您的想法很好，因为一个人不管你多又本事，又两种事情是你永远无法预料的，那就是疾病和意外。不知道准备拿出多少钱来为自己做产品计划？一般是年收入的15%，你可以做一个理财兼顾保障的产品，保额自己随时调整，存取灵活。

北京 中国人寿 赵媛媛 

不知道您是否有社保，因为自从新保险法出台后对于有社保的，在医疗报销方面的比例又有所提高，还是建议您购买一套组合险，平时的小病住院可以报销，平时的小磕小碰也可以报销，万一发生了重大的我们无法承受的风险时，保险公司也可以一次给付一笔急用的现金，重疾+住院医疗+意外，每年的保费也不是很多。

北京 光大永明 肖强 

重疾险种可以从以下几方面考虑：

1、保险金额：因为重疾的概率高发期是在中年以后，即45岁以上重疾风险开始增加，因此涉及一个问题，那就是通货膨胀，如果保额不变的话，那越到后面保险金额越易受通货膨胀物价上涨影响，贬值缩水。40年后的20万元跟现在的20万元是不会同日而语的。所以建议选择保险金额能够随被保险人年龄增长而逐年递增的重疾产品。

2、重大疾病种类：保监会规定的有25种重大疾病，目前保险公司的重疾险种一般都在25种以上，30种的最常见，也有40种的，算是业内比较多的了。尽管有的重疾发生概率较低，但事实上谁也不能确定在未来会有哪些病症在我们身上不发生，因此保障的重疾种类多一些，自然也就更安心一些。

3、建议选择返还型的，“有病保病，无病养老”，到年老时取回一笔肯定高于本金的返还金，颐养天年。

4、要兼顾身故、高残责任的：身故容易理解，但高残很多人会忽略，其实高残与重疾有相似之处，都会导致收入减少（或中断），大额支出增加，如果准备不足，还会拖累家人，所以最好有高残保障的。