咨询内容：我买了平安重疾险，一个月后婚检检查出轻微血尿，当时没当回事。一年后，单位体检确诊为慢性肾炎，并且病例中有记录说之前检测出尿液异常，未处理，并且清楚的记录了第一次检查的时间。我想知道如果以后真的出现了肾病之类，保险公司会以我婚检时检查出了尿液异常而拒绝赔付吗？毕竟那个时候没有过观察期。而保单上也很清楚的写着：从保险合同生效之日起90天内，被保险人因疾病发生下列情形之一的，1）重大疾病 2)因导致“重大疾病”的相关疾病就诊,我们不承担保险责任。

咨询网友：北京 handsomecop

专家解答

北京平安人寿 朱文葵

你的担心很可以理解，但不会出现你所担心的拒赔的情况。

第一，这种情况不属于投保前的不如实告知；

第二，你在2月份进行的婚检不属于就诊，本身这个检查你也不需要公司负任何责任，今后再有与之有关的疾病，都已经过了90天的等待期了。

所以这次婚检不会成为今后重大疾病理赔时拒赔的理由。

上海中宏人寿 毕寒涛

1，观察期的90天，是指重大疾病是在这90天内发生的，并不包括说90天身体出现异常导致的重大疾病不理赔，只要你的理赔申请不在90天内提出的就可以。

2，但是按照新的保险法，自2009年10月1日后成交的新保单，保险公司如果2年内未提出任何疑问，则2年后丧失追诉权，保险公司必须无条件理赔。对于2009年10月 1日前成交的保单，自2009年10月1日起2年内未提出疑议的也永久丧失追诉权。因此，从法律角度看，你的理赔不是在2011年 10月1日之前提出的则肯定是可以获得赔偿的。

3，除此之外，保险法中的如实告知是指询问告知，没被询问的问题可以不告知，从这个角度看你的问题也是有回旋余地的。

北京平安人寿 邵桂苹

保单中的生效后90天内不承担重大疾病责任，是广普而言的；而您只是婚检而且还是投保后查出，并且不能确定为您就是重大疾病。

可能您还是对重大疾病保险功效不是很清晰，重大疾病是符合保单约定的大病有医生诊断证明确诊的，还要符合保单约定项的各项，须向保险公司提出申请，保险公司就申报申请进行核实，会在十个工作日内对您的理赔申请给予兑现或进一步核查的通知函。

所以您不用担心，一般大病不会一开始就是大病大都要经过一段时间的核查方能确诊，这段时间绝对不是90天就一步到位的。所以你不用担心的。你肯定也不会那么严重，普通的肾炎不能断定就是重大疾病。