咨询内容：各位好，我是一名乙肝病毒携带者，肝功能等其他指标一切正常，现在想买重疾险，我的情况是：30岁，男性，广州人，有较完善的社会保险及意外保险。我的需求是：1、重疾保障不少于28种（特别注重肝方面疾病的保障。国家规定的吧，但康宁虽便宜，但只有12种）2、70岁后可以拿回本金加稳健的分红，至少不会是负值（万能险不要向我推荐，我买基金股票的）3、年费用在3500-4500间；4、如果还包含了住院补贴优先；5、重疾保障金额12-15万。说白了，我最注重次序如下：第一，有较完善肝病方面的重大疾病保障；第二，交的钱能够产生些分红就更好；第三，如果还有些住院医疗就更更好，最后，我不得不说，由于这保险期至少超过30年，考虑到不稳定因素，我不太信任外资保险及小保险公司，请推荐人寿，平安或太平洋。

咨询网友：FIT（广州）

专家解答：

广州 友邦保险 黄莉丽

如果是乙肝病毒携带者，保险核保结果将有可能重疾加费，住院险要除外因肝的治疗费。建议投保时履行如实告知义务，这样才能令自己真正拥有保障。否则到了需要理赔的时候而发生不能赔的事情。目前市面上有25种重疾或以上的险种都会有较完善肝病方面的重大疾病保障。如果加上分红保费自然就贵些，羊毛出在羊身上。如果重疾加上意外和医疗险（疾病住院医疗）那就比较全面了。

广州 中国人寿 李燕銮

乙肝病毒携带者，买保险会出现三种情况，1：正常保费，2：加费，3：肝方面拒保，加费的可能性比较高。住院险因肝的治疗费要除外。投保时履行如实告知义务，这样才能令自己真正拥有保障。否则到了需要理赔的时候而发生不能赔的事情。推荐我们公司的康恒重大疾病保险+住院津贴补偿保险。

广州 信诚人寿 谢筱宠

信诚的外资方，英国保诚经营了160年，在金融海啸中，亚洲区域的业务依然保持正增长，依然拥有充沛的现金流，我非常自豪。虽然不用提供方案，本着专业的精神，还是对楼主提一个善意的醒。1、28种重疾的险种，比比皆是，非常容易；2、70岁回本，可能性比较大，至少信诚的产品是可以做到的；3、身体健康的男性30岁，12-15万的保额，20年缴，保费在4500之内是有可能的；4、乙肝除外的可能性非常大，保肝的可能性几乎为零；5、如果保险公司让您加费，您就庆祝去吧，不过，貌似不符合第3条。