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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我想买重疾和养老综合保险，年龄40，男性，没有社保，是个自由职业者，希望每年缴费1万元左右。
咨询网友：jiabeijun（北京）
专家解答：
北京 明亚经纪 绳广杰
重疾险，首先看目前的社保情况，做一定的补充。还要看目前收入情况，保证万一发生重疾导致一段时间内无法工作，期间的收入损失可以得到弥补（很多时候，收入损失远比医疗支出还要高）。养老方面，要看目前的家庭支出情况，然后结合社保，再按一定的通胀率（我一般是按3。5%），测算未来的养老缺口（计算从60岁-80岁期间的支出总额，减去退休金解决的部分，就是缺口部分）。
这个缺口，就是我们长期的理财目标，按照这个目标，再结合我们的理财习惯和渠道去解决。养老险产品并不是唯一的解决渠道，风险厌恶型可以考虑，比较激进的理财方式，也可以考虑做些补充，但不要完全靠这个。
北京 明亚经纪 陈媛
1、重疾：为了抵御重大风险给家庭造成的损失；2、住院医疗：在无社保的情况下的医疗报销，也可以说是社保的替代；3、定期寿险：人在固定期限内出现风险，给家庭留下的保证金，以维持家庭后续的花销。如孩子后续深造、额外的债务（房贷等）；4、意外：覆盖身故、残疾和意外医疗，预计花费仅为100元；
北京 新华人寿 李秀华
不知您有没有社保，社保和商业保险的搭配能达到报销的比例比较高，使损失降到最低。合理的保险支持是对家庭最大的爱与责任，保险最好根据家庭的条件来调节，最合适的占家庭年收入的15%-25%之间，建议最好拿出月收入的15%来给购买保险保障，因为保险不是一次要买够得，以后遇到合适的可以陆续再补充一些。
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