咨询内容：82年出生，IT工程师，年薪10W，从未买任何保险，眼下着手选择一家投保公司，但不清楚如何规划。意向：重大疾病，住院医疗，个人养老问题？预算在4000--6000元/年。请详细介绍。

咨询网友：北京 zhongqi

专家解答：

北京 平安人寿 汪晓红

人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事；保险一定是在您不需要时购买；保全您的资产和您赚钱同样重要。

作为年轻的朋友,应该事业收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入是10万元，支出是多少万元（包括日常开销、各项应酬、美容服装、交通费、赡养父母等）,年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3\6\12月定期；其次消费规划,您的房屋贷款额度多少万元左右,尚未偿还年限多少；再次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍，家庭经济支柱为主要。

根据您的需求可以在保险公司开立储蓄投资理财帐户,以终身寿险12-20万元+提前给付重大疾病险10-20万元+意外伤害+意外医疗险+住院费用报销和补助，年交保费控制在7000--8000左右；具体保险额度，需要详细见面沟通,才能设计适合您以及您家庭的保障计划。

北京 新华人寿 周义

您这个年龄应以意外及健康方面的保障为主,在30岁----60岁是家庭责任最重的阶段,虽然现在还没有成家,但是应该从长远考虑,以终身的健康险＋定期寿险＋住院医疗等,身价要高一些,如果考虑将来的发展,若事业做的较大,还要考虑将来的遗产税的问题,不过现在还是以健康保障为主.健康险有增额型的,也有分红型的寿险附加重大疾病保险的,可以根据自己的情况考虑!

北京 平安人寿 李桂英

恭喜您这么年轻就拥有这样好的事业，您的决定是正确的，保险就是应该在年轻的时候准备，有计划的规划自己的人生保险是基础，根据您的情况，建议您开立一个保障兼具储蓄投资的大病保险保险账户，有病保病，无病养老，解决了后顾之忧，轻轻松松打天下。把风险转嫁给保险公司。