咨询内容：小儿3岁想买份保障分红保险，望可以解决以下问题：1.减轻意外压力；2.降低医疗负担(住院医疗费+重大疾病费用)；3.储备教育基金。

咨询网友：广州 1139605
 
专家解答：

中山 新华人寿 何志敏 

首先，我们一般会以家庭的年收入的10%-20%作为每年的保费支出。

其次，对于您的小孩才3岁，其实您都很明确了保障需求，年幼小孩处于生长发育期，抵抗意外和疾病的风险的能力较弱，要注重意外风险和疾病风险的保障；加上小孩的风险意识很弱，容易生病，也很容易磕磕碰碰，儿童发病率高，疾病、意外、伤害、传染病等威胁着孩子的健康成长，需补充意外医疗和疾病医疗方面的险种。

最后，就是像您所说的教育基金的储备，孩子是父母的未来，父母都不希望自己的孩子输在起跑线上的

广州 友邦保险 高立斌 

您的需求其实已很明确了，小孩子考虑保险最重要就是首先考虑基本的意外、住院医疗、重大疾病三大基础保障，这些是在日常生活中最能帮我们解决实实在在问题的；这些拥有以后经济上允许可以再适当的提前储备一定的教育金给小孩，这是大的方向，更具体规划需要结合您的实际经济情况量身定制！

同时请一定检视一下做为家庭经济支柱的你们自已本身的保障是否已全面考虑，没有的话请一定先要重点为你们考虑，小孩子的一切源自于父母，建议现在可以用心找位专业、负责的保险从业人员共同协商、制定适合自己的解决方案即可！

东莞 信诚人寿 蒋满华 

您的资料不是很全，很难给您做一个适合您的计划。但是可以先为您提供以下建议：

首先，小孩子购买保险您可以给孩子选择意外伤害+意外医疗，因为孩子的风险意识低，极易发生或大或小的意外，这是每个家庭都要面临的！

其次，孩子的免疫系统比较差，很容易生病。您可以为孩子买一份医疗健康保险，平时生个小病什么的都可以报销。同时也要为孩子选择一份少儿重大疾病险，预防小孩万一发生疾病时能有个保障并进行及时治疗。

第三，在这个基础上经济条件好的话可以为孩子选购教育险，从小储备一笔教育金，保障孩子将来能顺利完成学业，迈开人生的重要一步。

第四，孩子的最终保障是我们大人，所以在为孩子买保险前先为大人购买。先大人后小孩，这样您的家庭才能得到真正的全面保障。