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保险专家1对1条款解读
咨询内容：本人40岁，女，目前主要在澳洲生活，但也经常长期回国探亲。目前收入较高(1万多)，有一定存款，但不能保证长期高收入。老公已有大病终身险（每年交3万左右），有两个孩子，现在想自己上个大病险。最好能覆盖国内外的医院，保额30万左右。
1。目前中国国籍，未来5年左右可能加入澳洲国籍。 2。未来10年很可能经常两边跑，养老回国。 3。希望是反本的。（终身还是定期需要具体的比较）。 4。住院津贴可以先不考虑。 目前倾向大病/意外终生险，到期还可以领取本金/养老金等的。
咨询网友：北京 xinxin
专家解答：
合肥 合众人寿 密庆芸
目前国内的大病保险也就是我们称为重疾保险，不是按照住院报销的，是按照你所购买的保额给付的，也就是说假使客户发生了重疾只要是保单上约定的任何一种疾病那么就可以得到客户购买的保额赔付，所以不需要你说的覆盖国内外医院啊，重疾保险长期缴费对于客户是有利的，因为假使发生疾病得到赔付未来的保费就不用交了{无论是多少年的保费}这是豁免权利，但是如果是短期缴费豁免的机会就少了很多，当然保费的总额会减少一点，你可以根据自己的实际情况来决定。
北京 光大永明 肖强
您所关心的重大疾病保险分为定期的和终身的，同时还有消费型和储蓄型之分，不知您侧重哪方面？
如果您以后的退休生活安排是在澳洲为主，可以考虑消费型的定期重疾险，保费低，保障高；否则可以考虑终身保障的重疾险，因为年龄的原因，现在投保储蓄型的可能会有保额大于总保费即“倒挂”的情况。
北京 中国人寿 赵媛媛
向您的年龄建议还是购买终身的保障，要是购买定期险不具有太大的意义，消费性的有不符合您的心意，像您又没没有其他的保障，首选是意外险和终身保险，终身的保险您可以选择每年有返还又兼具重大疾病保障的，而且又超额返本当养老金的，有不失身故保障的产品。当然也可以选择纯粹的保障重大疾病的产品，两款产品性价比上还是可以的，希望有机会详谈，具体的细节并不很清楚。
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