咨询内容：我爸爸在我2005年帮我买了一份友邦分红保险就是每三年返还的。里面附加了一个意外险和一个重大疾病险种。（听代理人说都是消费的，但只保到我65岁。）重大疾病保险还会递增的。我现在结婚生了孩子后，担心自己老的时候有大病怎么办？

那我究竟买什么保险好？之前那份好像没有什么用？我应该退吗？我现在25岁，女性。谢谢。附加的意外险有6万附加的重大疾病险有5万。

咨询网友：广州 女人

专家解答：

上海 友邦保险 吴承明 

应该是主险是聚宝盆，附加意外和康健顺心重大疾病保险吧。

消费型的重大疾病在年轻时费用都很低的，适合收入较低需要保障的人，费用每5年会增加。如果有经济能力，就可以换成长期保障的险种了。

2005年时候买的，应该不会买的很多，不建议退保，有损失的。可以作个合同内容变更，把附加险停了。然后再补充意外和守卫人生重大疾病保险，保额则需要根据你的家庭财务状况来制定。

广州 中德安联 陈瀛

三年一返还的险种应多是终身型寿险，如没有特殊原因最好就不要退，况且2005年买的，现在已开始每三年领钱了。而消费型的附加险，则是一年一买的，所以每一年都可进行调整。如果你的重疾保障确是消费型且保到65岁的话，现在按你的经济条件，可考虑买返还型且长期保障的重疾险了，而且你现在还很年青，保费会较低，保障期又长，平安无事时还能为今后的养老存下一笔钱，是一个更理想的选择。至于由于你已成家生了孩子，身份角色已不同于单身时，过去买的寿险及意外险保障能不能满足现在的需要，就要再做进一步的探讨。

广州 中国人寿 李坤成

按照你所讲的分析，你购买的是“定期返还分红保险+附加重大疾病+附加意外医疗保险”

从保险深度分析：个体经营户的你，应该没有社保对吧？建议可以补充购买，因为社保是国家对个人的基本保障，您可以找代办社保公司代为办理。

从保额上看，附加重疾保额10w，按照你的收入和年龄来说，可以加大健康重疾保障的保额，总保额可以控制在15w-25w。从意外保障保额上看，由于是附加保险，对于保障全面和保额方面可以会有些欠缺和过少，建议可以停了这个附加意外保险，把停下来的钱再加上一点钱用来买一个意外医疗的卡式保险，加大意外医疗和意外伤害方面的保障。

关于退保的问题~其实你买的这个保险是很好的~无需退保~退保第一会造成损失，第二自己又少了保障。