咨询内容：我是公务员，工作收入较稳定；老公在民营企业，收入比我高，但相对不稳定；孩子去年刚出生；公公婆婆和我们一起住，没什么收入。家庭年收入15万元左右，我和老公、小孩都有社保，想给老公和自己买重疾险和意外险，请大家帮我看看买什么样的比较合适？
另外，想咨询几个问题：
1、是否所有保险公司的意外险都是一年期的？有没有终身的？
2、人保寿险人生安康重大疾病保险（A款）和中国人寿康宁终身重大疾病保险是纯消费型的还是分红型的？
咨询网友：上海 amay
专家解答：
北京 友邦保险 李占峰
买保险首先应该保虑保障类保险，比如意外、寿险、大病，这也是保险最基本最原始的功能。把风险转移给保险公司，大病保额应该是该成年人年收入的3-10倍。意外、寿险保额应该是该成年人年收入的5-10倍。另外，保费应该在家庭年收入的10%-20%，保险没有好不好，适合自己的才是最好的。
上海 中国人寿 王子霞
消费性的一般保费都比较低，就是低保费高保障，但是没有返还，有事赔付，没事不返还的。
储蓄型的一般保费稍高一些，但是到期返还，比如中国人寿康宁定期到70岁定期返本，康宁终身终身时一笔钱是根据2.5的固定利率。还有一些带分红的保障性保险等，都可以了解一下。
广州 平安人寿 陈春斌
你们的家庭收入应该是比较稳定的，基本的保障也比较充分。
可以考虑 终身寿险+重疾+意外 的组合。推荐：先生买万能险，可以兼顾理财，太太买分红型终身寿险，都附加意外险。
小孩应该也是享有公费医疗的，条件许可的话，可以为小孩存一份教育基金保险。
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