咨询内容：本人男30岁，税后3000有社保，从事模具编程有乙肝，以前肝功能一直正常，隔了很长时间没有体检。现已成家有小孩4岁。我老婆也有社保工资1400左右，希望买份重疾险。年缴费在1800至2600左右。

咨询网友：佛山 唯物论
 
专家解答：

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首先，你有非常好的保险意识，明确自己的保险需求。那么，针对您目前的年龄特点，首选的应该是意外保险。

其次，趁年轻给自己做好重疾保障，所有的保险都是早买早好，晚买多交，甚至想买也买不到。所以建议补充您和您爱人的重疾保障。

再次，您在了解自己健康状况的情况下，必须如实告知，说明实际情况。这样有可能会加费投保；也有可能责任免除，即与乙肝有关的病症不保，其他的都保；或者有可能拒保。建议您选择一位专业的代理人，这样会很负责任的给你做专业的分析和指导。

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方案一：万能险附加重疾险，和意外住院医疗险。可以采用月缴的方式。万能险的帐户价值可以随时间增长，保障会增长，也可以在必要时提取，可以灵活运用。同时附加重疾险也可以让你有重疾保障。意外住院医疗险可以解决你的基本医疗的住院费用。

方案二：储蓄型重疾险附加意外住院医疗险，重疾险可以让你有重疾保障。意外住院医疗险可以解决你的基本医疗的住院费用。适时的重疾保障期满后，还可以有一笔钱补充养老。

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其实，处于你们家庭这个时期，正是家庭的成长期，你们夫妻俩的责任和压力都很大。这个时候，你们家庭的收入主要来源就取决于你们夫妻俩的收入。可见，做好你们夫妻俩的保障计划是至关重要的和当务之急的！

建议你们夫妻俩都在社保的基础上补充一定额度的意外险（包括意外身故、残疾，意外医疗和住院津贴等），每年只需很少的投入，就可以拥有几百倍的保障，既经济又实惠。另外，要考虑一些重大疾病的保障。其实，一旦重大疾病发生了，不仅仅是疾病本身上的花费，很大程度上还包括医疗费用、护理费用和收入补偿费用等。再结合自身的工作情况和生活习性，可以选择重疾保额15万左右的产品（半消费型的），这样，既保障了重疾，又能在平安一生后还能部分返还保费，补充养老，一举多得的。

当然了，一切保险上的投入和理财产品搭配，都要结合您的自身情况和财务状况而定。