咨询内容：家庭保险情况：3岁时为儿子买了人寿的的鸿星少儿两全保险分红型(保险期间20年，每年交1万元共3年已交完）；还有一份国寿鸿运少儿两全保险分红型每年交款1000元从2005年到2018年还在交费当中。老公：除社会保险外，无其它商业保险。我本人：除社会保险外，本人在18岁那年买了一份夕阳红养老保险费已交完，（好像是说到70岁以后每月能领100元），无其它商业保险。需求：家庭保险该如何配置，诚恳指教。

咨询网友：南阳市 夏日百合

专家解答：

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看了你的介绍，你家的商业保险真不多呀。孩子全是教育金，自己一点点养老保险。且目前保费支出不足两千元。目前给你的方案是：你们二人都在事业单位，工作相对稳定，有孩子，孩子小，家庭责任重要。故二人均要做重疾保险，没有是我们都希望的，但如果发生可以有一笔赔偿金供我们支付社保之外自费的部分和做为养生资本所用。保额至少要20万元，重疾险都是可以获得保费豁免的，故选择交费期时的交费方式。

另外就是要做定期寿险，低保费高保障。孩子建议做一份消费型重疾险即可以了。7岁应该上学了，学校中另有学平险，可以给孩子投保。建议投保国内首家专业健康险公司人保健康的重疾险如关爱专家终身个人重疾保险，孩子可做守护天使系列保险，一次性交费只需要4048元，即可获得50万元的白血病费用和20万元的其他大病费用。保障期20年，每天支出不足0.56元。

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首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。其次可考虑给孩子购买少儿险，由于学生时代精力最为旺盛，喜欢各类运动，发生意外的概率比较大，建议给孩子附加意外险并搭配一定的医疗险。

孩子上学期间一般都还购买学生团体意外险和医疗险。另外，保费控制在年收入的10% 也就是4000元为家庭成员做好保障规划，这是实现财富积累的基础，以后经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择还本型终身寿险等具有超强储蓄功能的保险，通过保险公司的资金运作，保证稳定的回报率。

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泰康吉祥，男31岁，5170元，女29岁，3800元，交至60岁，保障至65岁 ，100元意外卡单，意外3万元，意外医疗费6千元，7岁，缴保费3850元，交费8年，保障16年。到期还本，分红。小病有住院津贴提供100元日额，每次住院最多给付180天，在合同有效期内累积给付天数不超过1000天。送重疾10万元，患不同组的重大疾病可多次赔付。保险责任不因第一次赔付而终止。最高4倍重疾保额的保障为您的健康保驾护航。