咨询内容：孩子，重大疾病和意外，我，重大疾病和意外，公公，重大疾病。我希望孩子的话能有豁免功能的，如果有分红的更好。重大疾病的话保额起码在十万或者更多，另外我希望重大疾病是可以保针对这个年龄的疾病，然后疾病种类可以再20种以上。保费预算一万左右。

咨询网友：上海市 女士

专家解答：

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你年龄还很年龄，保险意识也很强，一份保障，一份安心，在我们这个年龄，买保险主要是以保障为主。我建议你先大人后小孩，大人有了保障小孩才有保障啦。建议你了解一下平安公司下面这款险种：平安智盈人生。

兼顾保障和理财：为中高端客户精心设计的新型理财保障计划，突破传统寿险与投资之间界限，一笔资金，两种功效。灵活的操作方式：灵活缴费，可作定时定额追加保费；灵活更改寿险保额，从而灵活支付风险保费；灵活增加额外投资，增加个人账户的价资的种种便利与优势。

最低收益保证：最低保证利率随一年定期存款利率浮动，实际结算利率上不封顶，在任何市场情况下都能获得较满意的投资回报。平安万能险收益，目前是市场上结算利率最高的，因为2004年是平安在国内率先引入万能险，积累了大笔平滑准备金。万能，交的越多，收益越多；取的越晚，利益越高；小孩建议你考虑平安的鑫利，附加重大疾病，意外，豁免都可以的，而且有分红，可做孩子的教育金储存。

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太平洋的《金泰鸿福》，只需每年将孩子和大人的存10000多元，我们隔年就给他的活期帐户存1800元，61岁后每5年领取缴费总和的18%，直至86岁，六次领取保费总和的108%，额外的红利帐户∶累枳红利。太平洋的《金泰人生》集养老、意外、医疗、分红为一体，可保35种重大疾病。有保费豁免功能。分红直接转换为保额，越老越值钱。有病治病，无病养老，非常适合您的要求。

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给你们一个公式去套用吧，这样你们自己也可以设计方案的。1.用10%的年收入投保；2.意外（包括寿险）保额最低10倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额；3.寿险保额最低5倍年收入+债务-可流动资产-已有保险保额（包括定期寿险，终身寿险，有身故赔偿的重大疾病或终身医疗保险）；4.住院津贴保险--按月收入/30计算---定期和终身各半；5.住院报销保险-- 4万以上/人/年，如果有社保可以不要或减少到2万/人/年；6.重大疾病---最低3倍年收入，不低于10万/人 。

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我们公司的重疾意外险保36种重大疾病，您和您孩子保额各10W保费可以控制在8000左右，买分红两全险，这是针对您40左右，您孩子18左右的，如果更年轻还可以做到提高保额，您公公年龄偏大，买分红险不划算，建议买消费型的2000足够，所以完全可以办到。