咨询内容：三口之家，家庭年收入15万，无贷款。丈夫10万，妻子5万。夫人有公费医疗，孩子刚出生，需要意外险，重大疾病险以及适合宝宝的疾病险种不需要任何投资功能。

咨询网友：上海 乐乐儿
 
专家解答：

苏州 平安人寿 刘晓春 

我们常常进入的一个误区就是保障孩子，这样的误区虽然常见，却也理解，中国父母对孩子的爱是最真切的！如果单纯给孩子增加保险的话，从你上面的资料来看，你其实目标是很清晰的，这很不错！不过在具体选择险种上请重点关注带大人豁免功能的产品！

上海 平安人寿 董荣业 

你先生现在工作不是工作很稳定，有其本社保。因为你先生是家庭的顶梁柱，所以你先生最需要买保险，但是社保是国家给我们最基本的保障，如万一生病光靠社保保障是不够的，需要商业保险来补充。

如发生重疾保险公司是给付你买多少基本保额来计算的，不要发票只要医院开岀诊断书证明可以理赔，住院费用保险公司且给付的各项费用的余额圴不超过约定范围内各项费用的80%。意外伤害医疗保险金，被保险人因遭受意外伤害并进行治疗，我们就事故日起180天内实际支出的超过人民币100元部分给付"意外伤害医疗保险金"。

无锡 太平洋人寿 章娟

不需要任何投资功能？你的意识非常明确，保险公司，本职就是保障，说投资那不是它的强项！只能说有一点盈余时分点客户！意外，健康也是首选！你们夫妇均30岁，男性：20年，20万保额，年缴7240元，30种重疾保障！而你太太只需5500元，可能你会觉得交了的都和赔付的差不多，可你想想，每年投入一点，拥有保障，若未发生重疾，再返还，有了安心，转移了风险，不是挺好吗？

上海 友邦保险 吴承明 

根据你们家庭的实际情况，的确丈夫是家里的主要收入来源，需要重点保障，意外、重疾的保障是相当必要的。带有返还的责任的重疾险，保费一定是相对较高的，相对来说，消费型的险种可以以较小的花费获得较大的保障，但是不能保障终身。

夫人虽然有公费医疗，重疾还是应适当补充，即使是公费医疗，也不能报销进口药和营养费，仍然会是比较大的开支。

孩子来说，首先要上上海的儿童医保和少儿住院基金，适当补充意外和儿童重疾，一年一千左右就能很完整了。完整的规划需要更多的信息和详细的交流，对你来说，现在就看产品徒增精力花费，而且不知道作选择的方法。