咨询内容：重疾和医疗保险的条款是保监会定的吗？为什么有些公司的那么苛刻？要买的话，要注意什么；消费型的好不好？
咨询网友：jun （广州）
专家解答：
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最要注意的就是保障期限，重疾险一定要购买保障期限为终生的，因为我们不知道风险什么时候会来，如果是定期的，到期后再投保也许会要体检，如果体检有问题就有可能影响到承保。一般住院险要注意的是保障期，是否可以续保，免赔额是多少，尤其要注意的是报销是否分项目，一般来讲最好是不要分项目的，这样报销的额度相对来讲会要多些，报销比例也是要重点关注的！
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消费型的便宜，不返还保费。在保障方面差的不多
所有公司的产品都是要通过保监会审核的，所以内容费率差别很小，95%都差不多
就是看哪个保障更适合自己更全面，费率上有些许差别
注意不是25种 是25类，光第一类恶性肿瘤就包括一大堆癌症了
还有就是最好买终身的，定期的虽然便宜，但是等到了50以后就很难买重疾了，费率太高，而且50以后往往发病率比较高了。
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保监会要求必保的有6种重疾，且统一定义的条款有二十五种，在定义范围内，保险公司只能宽不能严，超出定义要求！其他不在范围内（25种）可以自行定义和增加种类
至于医疗保险一般多是住院报销，，只要是免责条款，不过大都是大同小异！
重疾险要买的话建议考虑：一、性价比 二、有没有额外的保障（指加量不加价的）三、和主险的功能配合（是否自带豁免）四、所保种类（一般都是25种-40种）
医疗购买建议考虑：一、报销额度（是否有分项报销）二、是否有自费药报销三、是否可以保证续保
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