咨询内容：想买意外险和重疾险，想保费低一点发生意外保障高一点。请朋友们推荐！

咨询网友：hikki（重庆）

专家解答：

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首先意外险是一种纯消费型的保险，买一年管一年，特点就是保费便宜，保障高。各家公司都有可以单独购买的意外险，但是保险责任相对比较单一，一般具有以下三项保险责任：意外残疾，意外身故，意外医疗等。重疾险：目前重庆市场各家保险公司销售的重疾险产品几乎都是以终身寿险附加提前给付的重大疾病的固定组合方式存在。

只是在疾病的种类，保障的时间，以及分红方式等有所不同而已。在选择时主要是看哪种产品更适合自己的需求。在没有了解你的具体情况和信息下是没有办法给你设计保险计划的。科学办理保险的步骤是：根据客户的实际情况做需求财务分析，再根据分析结果来设计，这样的保险计划才是与你匹配的。

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关于意外保险，可以根据您的实际情况购买，意外保险主要分普通意外，公共交通意外，航空意外，保险费由高到底，作为完善的补充还可以附加意外住院和意外门急诊。当然，意外住院完全可以通过普通住院医疗补充（包括意外和疾病住院）。

关于重大疾病保额高固然重要，但是更重要的是要看保障范围，重大疾病的保障其实也包含很多残疾保障，比如双目失明，双耳失聪，失语以及肢体残缺和烧伤等。就价格看附加消费重大疾病是最便宜的，随便1000元可买到几十万保额，但是一般多实行自然费率，随着年龄的增加费率会逐渐增加，尤其是40岁以后，增加很快，而且此时再补充储蓄型，一方面价格高，另一身体可能出现异常导致加费或除外。

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意外险是首选，虽然发生的几率小，但发生会对家庭产生很大影响。价格便宜，一年起保，有卡式保单，当然也可以选择保额比较高一点的包括了综合意外保险包括了意外身故，意外残疾和烧烫伤也意外医疗门诊等在内的。

重大疾病终身寿险也是非常有必要的，目前来说重大疾病有几种形式，有提前给付100%型的，也有按比例给付，身故后再次给付的。有英式分红型也有美式分红型的产品，有定期保险，也有终身型的产品。建议选择终身保障100%提前给付型的分红型保障。选择保障内容比较，种类比较齐全的，目前也有一些增加了生命关爱金的产品类型。