咨询内容：本人29岁，想请教一个覆盖意外+医疗+重疾的保险方案，目前家庭情况如下：家庭收入：本人月收入15000元，老婆无收入，小孩刚出生，母亲有退休金每月1500元，支出：房贷5300元/月共计20年日常生活平均4000元/月，请教一个保险方案，谢谢！

咨询网友：百达翡丽（南京）

专家解答：

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您的需求基本符合投保的基本规则：先大人再孩子，先意外再重疾和医疗，最后是投资理财；一、您父母的保障：意外+重疾；二、您和爱人的保障计划：意外保障+重疾+住院医疗+养老保障金；保障计划注解：1、意外保障：保额是您年收入的5—10倍，不管是否会有重大情况，您的家庭还会维持幸福！2、重疾保障：健康重疾保额30万；3、住院医疗：每年要有几万的住院医疗，要有住院津贴；4、养老保障金：在拥有了最基本的意外、健康保障以后，才可以考虑养老保障金；

三、宝贝的教育创业计划：意外+健康+医疗+教育创业基金+真爱豁免（不管是否有重大情况，可以让我们的爱跟随孩子一生，充分体现保险的人性化的关爱）您的保险费的预算：1、您的月收入：15000元；2、您的房贷支出：5300元；3、您的生活开支：4000元；4、您宝贝的教育创业储蓄：每月500元；5、您的存取灵活的资金：每月要有银行储蓄3000元，存取方便，以备急用；您可以用月收入的10%-20%，作为您的家庭保障计划的保险费的预算；在让您和家人拥有保障和财富的同时，还不能影响您的其他的家庭计划；

南京 友邦保险 吴永和

建议考虑：1、夫妻都做身价（保额10万）为主的意外险一份（二人合起来几百就够了）；2、夫妻双方都做份重疾险（到80岁没事可加利益返还的）；3、给小孩做教育加分红的；（以上年费两三万左右）余下的可支配收入去做点灵活性的投资就好了。

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建议你应优先考虑购买社会基本医疗保险，因为社会基本医疗保险是基础保险，是任何商业保险都无法代替的，它含门诊、住院、大病。然后购买商业险对基本医疗保险进行补充。购商业险应按意外、重疾、人身、住院、教育、养老进行排列。你可购集这些功能为一体的万能险，这样便于充分运用资金。

你们家年收入比较好，可相对多交点保费，以保证教育金的充足（可准备点留学金）。你母亲的年龄你没有说明，但己退休了，可能年龄比较大了，是否适合购重疾、人身险不敢确定，但一定要购意外险。