咨询内容：想请教各位，平安鑫盛附加重疾（年交费3400，交20年）以及智盈人生附加重疾（年交4000，交15年），这重疾附加险是终身的吗？我按约定分别交完20年及15年之后，就不再交保费，是不是一悲子享受重疾，到老有10万的寿险？问题补充：如果我侧重健康保障，这两款我该选哪一种呢，谢谢！

咨询网友：alia（无锡）

专家解答：

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鑫盛附加重疾是保终身的，智盈人生附加重疾10万也是保终身的，只是你的年龄不是50岁以上的话是保终身的！因不知你的具体情况决定不了哪种好，如果是20多至35岁之间的话，我建议智盈人生的好！（只是个人建议）因为智盈人生的保额可调。

小孩子加豁免B的就好，比如鑫盛跟万能附加重疾等额情况下交20年的话在交费期间的发生了重疾就给付重疾金保单合同就终止了，如果在不等额的情况下保单自然豁免就不用交费的继续有效。

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你好，都是可以保终身的，但智盈人生是万能险，岁数大了扣风险保费很厉害的，一般都会减保的，实际上保障完全失去意义了。而且万能险适合理财，不追加的话利益根本看不出。要是注重保障的话，还是考虑一般险比较好。另外要根据你的实际情况，对你家的情况进行需求分析后再选择买什么样的保险。

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所谓中长期至少应在10年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。建议有能力的情况下，保费最好在年交2万元以上，且至少交10年以上收益才不错，如果保费只交5年，每年只交5000元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。

如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1。75％，中国人寿的保底利率为2。5％，但实际收益率一般会高于保底利率，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。