咨询内容：我有一张平安康顺女性重疾保单，上面关于保险金给付条款有些不太明白，请指导。“一类重疾经确诊给付保额的80%，二类重疾经确诊给付保额的20%”。那么请问剩下的保额部分是不是身故给付？还有一旦确诊二类重疾只有20%，那是不是比如保额10W，如果是二类就只能拿2W去救命了，剩下的8W也只能身故才能给付，这样看来重疾险也没体现出比社保、医保好的优势吗，二类重疾也是要人命的啊，这样的赔付让人不上不下。当然请不要说你也可以增加保额解决问题。

咨询网友：lidaiwei3（上海）

专家解答：

上海 华康代理 赵霞

康顺是分1类和2类重疾，发生2类重疾就先赔付2万，豁免保费，还有8万身故赔付。我要说的是康顺的一类重疾已经包括了现在的20多种重疾了，2类重疾就是原位癌等现在重疾险不赔付的疾病，所以你不必担心不上不下，发生很重的疾病一定是赔付1类的，原位癌在现在的医疗水平来看就是小手术，摘除了就好了。

我举个真实的例子：我的一个客户买了康顺10万保额附加住院费用，今年40岁，4月份的时候打电话给我，说住院了，要理赔，去的时候她告诉我是甲状腺手术，但我看到住院小结上写着“甲状腺微癌”，她说没关系的，医生说已经治愈，只要给她赔住院费用就好，我想也是，住院费用一共用了3000多元，想想保险公司不可能赔付重疾的。

4月25日提交的材料，想不到平安公司5月份的第一个工作日就打电话给我，说我客户的重疾险和住院费用都赔付了，而且豁免了她余下15年的保费。在此我要代表我的客户感谢平安保险，毕竟人生病以后最需要的是经济上减轻负担，保险做到了，虽然还有2万元到身故领，但是这8万元现金的时间成本已经回来了，给生活带来了意想不到的补偿，它就是社保的补充！

上海 友邦保险 吴承明

如果能够接受，就购买，不能接受，再寻找其他的，选择那些二类同样得到完整赔付的。“重疾险比医保好”，这是一个完全错误和混淆概念的说法。社保和医保是基础，商业保险只是补充，重疾险是为了避免可能无法承担的巨大开支。建议你先理清思路，有了正确的观念和方向后，再考虑保险的事宜。

上海 中宏人寿 毕寒涛

如果其中一类已经赔付，则当你发生另一类重大疾病中的某一种或身故时就可以赔付了。商业保险不是万能的，其与社保、医保最大的差别体现在三个方面：1、商保不受用药、医疗条件限制；

2、商保医院确诊即一次性给付，与实际产生医疗费用没关系；而社保是治疗过程结束后按一定比例赔偿实际产生的费用，最高为85%；商业保险不是一种追求投资收益的手段，而是为家庭提供的财务规划，也就是说在经济能力比较强的时候为自己将来规划一笔钱。