咨询内容：我爸爸，妈妈都59岁了，现在身体还可以，但也怕万一将来有什么，所以希望买到重疾和住院这方面的保险，最好不是消耗的。他们快过生日了，想在5月底前就买好。比较急。

咨询网友：Gryphon（上海）

专家解答：

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住院医疗险都是消费型的，最多可续保至70岁。而重疾险，带有返还责任的，基本上都回出现“倒挂”的情况，也就是说，如果健康到满期，所交的总保费会大于保额。你现在还年轻，是家里赚钱的人，重要的是现在给自己足够的保障，这样父母才更没有后顾之忧。正如你父母年龄大了买不到合适的保险，要在年轻的时候及早保障。

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想买，又可以有条件承受高保费，当然可以。反正给谁买谁就有一份保障，就将风险转嫁了出去。我们公司有五年交，十年领取的或保至70岁的，都可以给你父母购买。只是你父母年岁大了，需要体检，看保险公司是否同意承保。真的是赶紧将自己的保障做好，不要等到了年纪大了，等风雨来临时才想起保险。

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现在这个年纪还可以买重疾，只是要交纳的保险费相对高很多，选择交费年限狭窄，往往出现保费“倒挂”的现象！当然如果经济条件还允许，仅仅是为了一份保障，为父母存点钱，体现一份孝心，送给父母一份终身的礼物，您完全可以考虑。另外还有一种不错的选择，就是考虑消费型的医疗产品，相对储蓄型的保险产品保费少很多，而且保险公司也会根据您投保的保险金额还为您父母亲提供一次免费的身体检查。

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说能不能买，肯定能买，但是价钱很高，建议59岁人群不适合购买任何保险。在各大保险公司的重疾险中，好多保险公司的投保年龄都限制在55岁甚至50岁，而民生人寿的重疾险可以买至60岁，最多也只能10年交，保障至88周岁。而如果你父母都已经退休了，那么保额也买不高，如果真要投保的话，肯定是要体检的。如果59岁这个年龄投保10万保额的话，年交保费肯定要超过1万，而10年下来的话要超过10万，也就是超过了累计所交保费。

如果楼主非要投保的话，也只能当做是一个储蓄保障，每年存1万多，连续存10年，保障10万的重疾和10万的身故保障。好在民生的这款重疾险有双重保障，即被保险人在保障期内发生合同约定的40项重大疾病先赔付10万，若医治无效身故，再赔付10万。

或者是在保障期内发生合同约定的40项重大疾病，先赔付10万，若医治好，存活至88周岁满期，再给付10万的满期金。这就是一个储蓄保障重大疾病的计划。高龄人群不适合购买任何保险，如果正的想要有一个保障，那也就是意外和重疾。而高龄人群购买重疾险，其实也就是一个时间与空间的概念。