咨询内容：情况如下：1，本人28岁，在上海工作，父母在老家有工资及退休金，暂时不需考虑他们的生活。2，目前单身，月入4500，年终奖金1。5W。进公司就讲明无任何保险需自行处理，包括综合保险及其它。3，暂时由公司负担住宿问题，所以房租不用考虑，每月基本开销在1500以内，主要是买衣服开销比较大。4，无房，车子暂时用公司车，无任何费用。想在2010年前买个50W左右的小房子。5，每年用于自身职业教育经费大概5000元不等，部分费用公司报销。6，固定存款15W，基金1W左右含每月定投500元自今年5月底开始定投的。7，现有金盛保险分红型保额5W，年缴4800，已交2年，每3年（第四年）返还4000元。另有一份加在别人公司的团体医疗险，每年缴费600多，当年交保当年，看病80%报销，好像还有住院补贴之类的，包括补牙齿也可报销。（这2单都是朋友介绍，据她说还不错。）8，关注：重疾险包含女性生育险最好。另加意外险一份。如有可能想为父母也买些险种（意外或医疗），发现自己买的险种都是别人享用的，所以我希望能推荐些自己也能享受到的保险险种。9，本人身体状况良好，常年难得感冒，所以朋友介绍加入别人公司的团险600多费用买的也是个安心，去年才报80多。10，加上之前已参保的费用控制在年缴1。2W左右。谢谢大家，麻烦帮我推荐我所需要的险种！

咨询网友：luckystar（上海）

专家解答：

北京 信诚人寿 周诤

您的总保费是12000，现每年是4800+600=5400，那还剩下预算约为6400。根据这个预算，基本考虑的方向在意外险和重疾险。1。意外险首先意外伤害，是指意外身故和意外残疾，由于它的费率很低，低保费高保障，建议您可以考虑一个较高额度。它可以体现您对父母的爱心和责任；意外险其次是意外伤害医疗，是指小的意外如磕了、碰了等造成伤害发生的医疗费用，这个主要是给自己用。2。重疾险，建议您考虑终身的重疾险，多看保障，您之前的保险的保障偏低，不建议在目前的情况再买类似的几年一返钱的保险，通常这类保险都是高保费低保障。

上海 中宏人寿 陈刊

其实您的那份团险很合适，补充到了医疗保障的确实，同时因为是团险，费用比单独买要便宜不少。而那份5万保额的产品，应该是属于现金返还类的，所以保障功能会相对较弱，不知道缴费年限和领取时间，最好能够了解一下，看看怎么结合这份保险加上计划购买的保险来做养老组合规划，毕竟您现在没有缴纳养老金，那么就需要自己提前准备起来了。根据您的情况来看。

我的建议是：1、补充储蓄型重大疾病保险，重疾的风险时刻存在，而且因为发生突然往往还需要一大笔现金，这个时候就需要保险去帮我们拿出这笔高额费用，转嫁风险（保险可以让我们一不求人，二不卖自己现有资产）。等到80岁一直没有理赔过就拿回来作为80岁后的养老。2、需要注意的是女性的高发病还包括乳腺癌等原位癌，这些病不属于重大疾病中的恶性肿瘤保障范围内，需要注意。3、生育保险往往有一年的等待期，如果一年内计划结婚生子的，那么不建议购买。4、补充一份意外保险，让自己在上下班途中安心出行。

上海 友邦保险 吴承明

从你现在所提供的情况来说，应当说做的很不错，有一笔存款作为应急准备金，并用定投作为稳健的投资方式而保险应该起到的作用，是作为收入保障和避免可能的损失。目前缺少的是退休前的保障，现在还没结婚，赡养压力不大，但是必要的意外险还是需要的，另外就像你提到的，重疾险的保障，个人商业保险中现在并没有生育，只有社保中才有。对于你所说的买的都是别人享用，有一部分的道理，但是风险和疾病并不知道什么时候会到来。具体的险种，是要在明确你的保障想法和观念以后来设计，不然恐怕会让你眼花缭乱了。