咨询内容：5岁女孩，父母均为公务员，打算购买新华人寿的尊享人生，附加重疾，不知道应该特别注意什么？

咨询网友：emily00（北京）

专家解答：

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给小宝宝购买保险应该注意的是，要注重各个时期的保障重点，目前孩子是5岁，抵御疾病和意外伤害的能力比较差，因此应先满足孩子的住院医疗和意外医疗方面的保障。重大疾病可以排在其次，而且商业保险最好是专款专用，各种功能都齐全，每项功能都会显得薄弱。重疾险选择应考虑纯健康类的重大疾病保险，保障高，费用低。另外如果条件允许在满足以上保障后，考虑孩子的教育金和理财型的保障。购买分红险应注意的是：分红的高低取决于一个公司的经营实力，投资渠道的稳定性，建议选择大公司。

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您好：1，家庭经济支柱的保障是否排在第一考虑？2，家庭年交保费不超过家庭年收入的15%为宜，看看您宝宝的保费在15%中的占比是多少？分红3，遵循先大人后宝宝购买商业保险的顺序，经济条件允许可同时做家庭保障套餐。4，分红类保险类似于我们购买一个大件产品，附赠一份终身利益，这个利益的多少取决于该公司的规模与经营状况，也就是说您的资产有多大，您的利益就有多大。分红与公司经营有关。

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您好！小孩购买保险优势是享有保险收益时间长，众所周知，分红险复利计息，因此浮动的收益更能有效抵御通货膨胀且或许更多的保险收益。建议您：1。选择投资渠道丰富，最好是上市的大公司。从长久来看，大公司的收益更趋于稳定增长，您的利益能得到更多的保证；2。浮动分红参照该公司以往分红，光听业务员讲述有一定的虚假浮夸成分；3。宝宝的保额往往有限，可以参考相关成人后保额自动翻倍的相关险种；当然日后再加保也是一种选择；4。业务员要选择不浮夸，可靠，且能为您长久服务的人。否则成为“孤儿单”会比较凄惨。

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我建议你为宝宝规划保险前，应先将家长的保障做足，以确保孩子赖以为生的经济来源。这正是：大人“保”，全家保。你们夫妻是公务员有良好的社会保障，但不知是否有商业保险的足额保障？公务员的保障也要改革，所以趁着年轻把商业保险做充足。如果没有应先考虑大人足额的意外保险、重疾保险的保障。我建议您为五岁的宝宝首先参保北京的“一老一小”保险。

然后则以商业保险的意外险、医疗险、重疾险为主投保。在有富裕的基础上，可考虑分红型、增值性保险预备教育金、创业金的安排。我要重点说一下重疾险的投保。我国儿童恶性肿瘤死亡率已从上世纪80年代的第六位上升到现在的第2、3位。据北京儿童医院披露：恶性肿瘤年发病率在0—14岁儿童中为9万至10万左右，全国每年有新发儿童肿瘤病历4--6万，北京市每年约有300名儿童被诊断患有恶性肿瘤。恶性肿瘤的治疗费用一般多在10--50万之间。因此重疾险的额度可以尽量买到最高。国寿的险种就有此功能。