咨询内容：32岁，女性，想买一份保险，保障为主，分红收益为辅。现有基本社保。年交保费总额在4000元以内，可以交20年左右。希望的保险是到了55岁以后，每年可以领取一笔养老金，还要兼顾补充医疗，意外和重疾，如果医疗重疾等是特别针对女性的就更好了。我搞不太清楚寿险和养老险种的区别，拜托各位帮我参考下，谢谢！

咨询网友：蝴蝶结（上海）

专家解答：

上海 兆嘉庆代理 俞双

您好，首先就您的需求和可承担的保费来说，保障和收益不可兼顾，希望55岁退休后可每年领取养老金，目前年金类的养老保险很适合，同时可附加重疾、意外等保障。但保费过高，如果维持在年4000元左右，那么相应的保障和收益都会下降。真的形成了鸡肋一说。我们会建议您完善意外和重疾（原位癌、女性特有疾病）的保障，同时具分红特性，实现有病治病无病养老的理论。待今后经济宽裕的情况下，再补充注重收益的理财类养老保险。

上海 海尔纽约人寿 陈国金

1。我们有你所提及的女性重大疾病保障。含女性原位癌保障、女性重大疾病保险（系统性红斑狼疮、严重类风湿关节炎）、几十种重疾保障、身故保障、全残保障等。2。医疗、意外均可附加。3。有病有钱治疗，无病有钱养老（补充）。4。缴费期、保障期、保险金额均可按需设计，保险没有最好的，只有最适合你的方案。5。商业人身保险分为：意外伤残保险、健康保险（大病险、住院医疗险、疾病和意外门急诊保险）、寿险（终身寿险、定期寿险、身故及养老功能介有称为：xx两全保险、）、年金保险（养老金保险）等。总之，养老险是寿险的其中一种。

上海 中国人寿 徐永强

第一要考虑意外保险，年轻人爱运动、爱挑战、爱刺激，活动范围大，不可预知的意外风险是首先需要防范的。意外险费用便宜，额度可以适当高一些。第二要考虑寿险及大病，年轻人的事业和生活刚刚起步，自身抵御经济风险能力较弱，又往往是承担着对家人的重大责任，因此一旦有事故发生，就可能对家庭造成巨大风险，所以需要借助保险来分散风险。随着工作压力加大，生活节奏的加快以及各种不良生活习惯和环境污染，大病患者已经明显年轻化了。

大病保障是伴随一生的，是在今后岁月中一定会付出的，年纪越轻保险费越便宜，所以越早规划越好。年轻人对自己的保障就是对家人的关爱。应该根据自己的收入情况来来逐步完善保险计划。第三，投资理财保险，如果收入许可的话，也可以通过保险做一些投资理财，逐步积累自己的资产。年轻人应该从多方面了解保险，熟悉保险的功能作用，让保险为事业发展，美好生活保驾护航。